利用者データで見るファクタリングの種類による手数料・審査・資金使途・業種の違いとは?

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「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは何が違うの?」
「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料はどれだけ違うの?」
「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは審査はどれだけ違うの?」
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ファクタリングには、いくつか種類があり、種類ごとに手数料・審査・資金使途・業種の違いがあります。今回は、ファクタリングの種類による手数料・審査・資金使途・業種の違いについて、アンケートデータを分析して、解説します。

利用者データで見るファクタリングの種類による手数料・審査・資金使途・業種の違い

利用者データで見るファクタリングの種類による手数料・審査・資金使途・業種の違い

利用データ

調査時期:2019年7月
調査方法:インターネット調査
調査地域:全国
スクリーニング調査対象者:6,752人
本調査対象者:182 人

ファクタリングの種類による業種の違い

2社間ファクタリングが多いのは、製造業、建設業
3社間ファクタリングが多いのは、製造業、建設業
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、医療・福祉
保証ファクタリングが多いのは、製造業、建設業、卸売業、小売業
国際ファクタリングが多いのは、製造業、建設業、不動産業、物品賃貸業
一括ファクタリングが多いのは、サービス業
でんさいファクタリングが多いのは、製造業、卸売業、小売業
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他・答えたくない
n352513851285224423227
建設業13.5%19.6%13.7%17.9%21.2%16.7%14.3%18.8%31.8%
製造業10.9%20.3%27.5%17.9%13.5%16.7%23.8%40.6%53.6%
電気・ガス・熱供給・水道業1.0%1.4%3.9%3.6%3.8%4.2%2.4%0.0%4.5%
情報通信業6.1%7.2%9.8%7.1%11.5%12.5%7.1%3.1%9.1%
運輸業、郵便業2.1%2.2%5.9%0.0%0.0%0.0%2.4%3.1%0.0%
卸売業、小売業17.1%12.3%5.9%3.6%13.5%0.0%14.3%21.9%4.5%
金融業、保険業2.4%2.2%5.9%0.0%1.9%4.2%4.8%0.0%0.0%
不動産業、物品賃貸業11.0%7.2%3.9%0.0%3.8%16.7%2.4%0.0%53.6%
学術研究、専門・技術サービス業4.6%2.2%0.0%0.0%1.9%8.3%0.0%0.0%0.0%
宿泊業、飲食サービス業2.6%1.4%2.0%3.6%5.8%4.2%2.4%3.1%0.0%
生活関連サービス業、娯楽業2.1%2.2%0.0%3.6%1.9%0.0%0.0%0.0%9.1%
教育、学習支援業2.1%2.9%0.0%0.0%1.9%0.0%0.0%0.0%0.0%
医療、福祉5.7%1.4%3.9%32.1%1.9%0.0%0.0%0.0%20.0%
複合サービス事業1.1%0.7%5.9%3.6%3.8%4.2%2.4%3.1%0.0%
サービス業(他に分類されないもの)17.0%15.9%11.8%7.1%11.5%12.5%23.8%6.2%13.6%
公務(他に分類されない)0.1%0.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
農業、林業0.4%0.0%0.0%0.0%1.9%0.0%0.0%0.0%0.0%
漁業0.1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
鉱業、採石業、砂利採取業0.1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%

ファクタリングの種類による利用回数の違い

2社間ファクタリングが多いのは、1回(10回以上は、25.8%)
3社間ファクタリングが多いのは、3回(10回以上は、32.0%)
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、1回(10回以上は、37.5%)
保証ファクタリングが多いのは、1回、2回(10回以上は、25.0%)
国際ファクタリングが多いのは、1回(10回以上は、35.0%)
一括ファクタリングが多いのは、1回、3回(10回以上は、27.6%)
でんさいファクタリングが多いのは、3回(10回以上は、52.3%)
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
1回28.6%24.7%11.4%16.7%19.4%15.0%20.7%14.3%75.0%
2回15.4%16.5%13.6%8.3%19.4%10.0%6.9%0.0%12.5%
3回11.5%10.3%20.5%8.3%13.9%10.0%20.7%23.8%0.0%
4回6.6%5.2%9.1%8.3%16.7%15.0%10.3%4.8%0.0%
5回6.6%7.2%9.1%12.5%5.6%10.0%10.3%0.0%12.5%
6回3.8%3.1%4.5%8.3%0.0%5.0%3.4%0.0%0.0%
7回0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
8回0.5%1.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
9回1.1%0.0%2.3%0.0%0.0%0.0%0.0%4.8%0.0%
10回以上25.8%32.0%29.5%37.5%25.0%35.0%27.6%52.4%0.0%

ファクタリングの種類による検討理由の違い

2社間ファクタリングが多いのは、「運転資金が不足していた」44.3%
3社間ファクタリングが多いのは、「運転資金が不足していた」45.5%
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、「運転資金が不足していた」54.2%
保証ファクタリングが多いのは、「運転資金が不足していた」41.7%
国際ファクタリングが多いのは、「事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった」60.0%
一括ファクタリングが多いのは、「売上増加が見込まれる」44.8%
でんさいファクタリングが多いのは、「売上増加が見込まれる」47.6%
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
売上が減った16.5%18.6%15.9%29.2%27.8%35.0%31.0%42.9%12.5%
予定していた収入が一時的に途絶えた19.8%20.6%29.5%41.7%27.8%35.0%34.5%33.3%37.5%
運転資金が不足していた39.0%44.3%45.5%54.2%41.7%45.0%37.9%42.9%12.5%
一時的に支出が増えた25.3%29.9%40.9%33.3%36.1%40.0%41.4%28.6%0.0%
既存の借入れの返済資金が不足していた9.3%10.3%29.5%33.3%27.8%30.0%27.6%33.3%0.0%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった13.7%16.5%18.2%25.0%25.0%60.0%37.9%38.1%12.5%
売上増加が見込まれる21.4%23.7%29.5%37.5%38.9%55.0%44.8%47.6%12.5%
その他10.4%12.4%2.3%0.0%0.0%10.0%3.4%19.0%25.0%

ファクタリングの種類による資金使途の違い

2社間ファクタリングが多いのは、「取引先への支払い」44.3%
3社間ファクタリングが多いのは、「仕入資金」50.0%
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、「取引先への支払い」「新規事業資金」「業員への給料支払い」50.0%
保証ファクタリングが多いのは、「取引先への支払い」「仕入資金」47.2%
国際ファクタリングが多いのは、「新規事業資金」65.0%
一括ファクタリングが多いのは、「取引先への支払い」58.6%
でんさいファクタリングが多いのは、「取引先への支払い」61.9%
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
取引先への支払い41.2%44.3%38.6%50.0%47.2%60.0%58.6%61.9%25.0%
仕入資金30.8%28.9%50.0%20.8%47.2%40.0%41.4%57.1%0.0%
他の借入の返済15.4%17.5%29.5%41.7%30.6%35.0%34.5%38.1%0.0%
新規事業資金23.6%21.6%38.6%50.0%38.9%65.0%48.3%38.1%12.5%
手形の決済14.8%17.5%27.3%25.0%33.3%30.0%27.6%47.6%0.0%
設備投資16.5%25.8%27.3%33.3%25.0%55.0%34.5%28.6%12.5%
季節資金7.1%8.2%25.0%20.8%19.4%30.0%20.7%28.6%0.0%
つなぎ資金21.4%23.7%25.0%45.8%30.6%55.0%48.3%38.1%12.5%
税金の支払い9.3%13.4%18.2%25.0%22.2%40.0%27.6%38.1%0.0%
従業員への給料支払い20.9%21.6%29.5%50.0%22.2%45.0%34.5%42.9%12.5%
広告宣伝費の支払い5.5%7.2%13.6%20.8%16.7%25.0%24.1%28.6%0.0%
家賃の支払い6.6%7.2%11.4%29.2%13.9%25.0%17.2%33.3%12.5%
その他2.2%3.1%2.3%0.0%2.8%0.0%0.0%0.0%12.5%

ファクタリングの種類による審査の違い

2社間ファクタリングの1社目の審査通過率は、70.1%
3社間ファクタリングの1社目の審査通過率は、43.2%
医療(介護)報酬債権ファクタリングの1社目の審査通過率は、45.8%
保証ファクタリングの1社目の審査通過率は、50.0%
国際ファクタリングの1社目の審査通過率は、55.0%
一括ファクタリングの1社目の審査通過率は、62.1%
でんさいファクタリングの1社目の審査通過率は、66.7%
2社間ファクタリングの審査通過率が一番高い
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
1社目で債権の売却ができた。68.1%70.1%43.2%45.8%50.0%55.0%62.1%66.7%87.5%
2社目で債権の売却ができた。14.3%17.5%13.6%16.7%11.1%10.0%6.9%4.8%12.5%
3社目で債権の売却ができた。9.3%6.2%22.7%16.7%19.4%15.0%20.7%4.8%0.0%
4社目で債権の売却ができた。4.4%2.1%13.6%8.3%8.3%5.0%3.4%4.8%0.0%
5社目で債権の売却ができた。2.2%2.1%2.3%4.2%5.6%5.0%3.4%9.5%0.0%
6社目~10社目で債権の売却ができた。0.5%0.0%2.3%4.2%2.8%5.0%0.0%4.8%0.0%
11社目~で債権の売却ができた。1.1%2.1%2.3%4.2%2.8%5.0%3.4%4.8%0.0%

ファクタリングの種類による込から資金化(入金)までの期間の違い

2社間ファクタリングが多いのは、「即日(当日)」17.6%
3社間ファクタリングが多いのは、「翌日・1日後」18.2%
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、「4~6日後」「1週間後」16.7%
保証ファクタリングが多いのは、「翌日・1日後」22.2%
国際ファクタリングが多いのは、「即日(当日)」35.0%
一括ファクタリングが多いのは、「即日(当日)」「1週間後」24.1%
でんさいファクタリングが多いのは、「即日(当日)」42.9%
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
即日(当日)17.6%18.6%13.6%16.7%19.4%35.0%24.1%42.9%25.0%
翌日・1日後18.7%16.5%18.2%8.3%22.2%15.0%20.7%9.5%25.0%
2日後6.6%6.2%11.4%8.3%2.8%5.0%0.0%0.0%0.0%
3日後10.4%14.4%13.6%8.3%5.6%5.0%13.8%9.5%0.0%
4~6日後10.4%9.3%18.2%16.7%13.9%15.0%3.4%4.8%12.5%
1週間後15.9%15.5%15.9%16.7%16.7%15.0%24.1%19.0%37.5%
2週間後4.4%3.1%2.3%12.5%5.6%5.0%0.0%0.0%0.0%
3週間後2.2%2.1%4.5%8.3%2.8%5.0%0.0%0.0%0.0%
1カ月後8.2%8.2%0.0%4.2%8.3%0.0%6.9%4.8%0.0%
2カ月後1.6%1.0%0.0%0.0%0.0%0.0%3.4%4.8%0.0%
3カ月後1.1%1.0%0.0%0.0%2.8%0.0%0.0%0.0%0.0%
4カ月後~6カ月後1.6%2.1%2.3%0.0%0.0%0.0%3.4%4.8%0.0%
7カ月後~1年後0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
それより後1.1%2.1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%

ファクタリングの種類によるファクタリング手数料の違い

どのファクタリングでも、「0%以上~5%未満」が多い
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングも、大きな差がない
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
0%以上~5%未満69.2%69.1%68.1%54.1%72.3%60.0%72.2%71.4%75.0%
5%以上~10%未満13.0%13.4%11.4%25.0%14.0%10.0%10.2%9.6%12.5%
10%以上~15%未満9.2%10.3%6.9%12.5%5.6%20.0%6.8%4.8%0.0%
15%以上~20%未満2.0%1.0%4.6%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%
20%以上~25%未満1.6%2.1%0.0%0.0%0.0%0.0%3.4%0.0%0.0%
25%以上~30%未満0.5%1.0%2.3%4.2%2.8%5.0%3.4%4.8%0.0%
30%以上~35%未満0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
35%以上~40%未満0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
40%以上~45%未満1.1%1.0%2.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
45%以上~50%未満1.6%1.0%0.0%0.0%2.8%0.0%0.0%4.8%0.0%
50%以上~1.1%1.0%4.5%4.2%2.8%5.0%3.4%4.8%0.0%

ファクタリングの種類による連続利用の違い

2社間ファクタリングが多いのは、「1カ月」20.6%
3社間ファクタリングが多いのは、「7カ月~12カ月未満」15.9%
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、「3カ月」16.7%
保証ファクタリングが多いのは、「1カ月」22.2%
国際ファクタリングが多いのは、「1カ月」30.0%
一括ファクタリングが多いのは、「1カ月」27.6%
でんさいファクタリングが多いのは、「1カ月」23.8%
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
1カ月24.7%20.6%13.6%8.3%22.2%30.0%27.6%23.8%62.5%
2カ月11.5%11.3%11.4%8.3%16.7%5.0%3.4%9.5%0.0%
3カ月15.4%18.6%13.6%16.7%8.3%10.0%6.9%14.3%12.5%
4カ月6.6%4.1%9.1%12.5%11.1%10.0%6.9%9.5%12.5%
5カ月3.3%2.1%4.5%0.0%5.6%0.0%3.4%0.0%12.5%
6カ月9.3%15.5%4.5%8.3%5.6%10.0%17.2%4.8%0.0%
7カ月~12カ月未満7.1%8.2%15.9%12.5%8.3%10.0%13.8%4.8%0.0%
1年以上~2年未満6.6%7.2%11.4%12.5%11.1%5.0%3.4%4.8%0.0%
2年以上~3年未満1.6%1.0%4.5%4.2%2.8%10.0%3.4%4.8%0.0%
3年以上~4年未満1.6%1.0%2.3%4.2%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
4年以上~5年未満1.6%1.0%0.0%4.2%2.8%0.0%0.0%4.8%0.0%
5年以上~10年未満6.6%3.1%6.8%4.2%2.8%0.0%6.9%9.5%0.0%
10年以上~3.8%6.2%2.3%4.2%2.8%10.0%6.9%9.5%0.0%

ファクタリングの種類による相見積もり社数の違い

一番相見積もりをしていないのは「2社間ファクタリング」
そのほかのファクタリングで多いのは、「3社の相見積もり」
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
1社(相見積もりなし)56.0%59.8%36.4%37.5%27.8%40.0%48.3%52.4%75.0%
2社16.5%17.5%4.5%12.5%27.8%15.0%17.2%14.3%25.0%
3社10.4%9.3%18.2%20.8%19.4%15.0%13.8%0.0%0.0%
4社4.4%1.0%6.8%8.3%2.8%5.0%3.4%4.8%0.0%
5社6.6%8.2%18.2%12.5%8.3%10.0%6.9%4.8%0.0%
6社2.2%2.1%6.8%0.0%2.8%0.0%3.4%4.8%0.0%
7社1.1%0.0%4.5%0.0%2.8%5.0%3.4%4.8%0.0%
8社0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
9社0.5%0.0%2.3%4.2%2.8%5.0%0.0%4.8%0.0%
10社以上2.2%2.1%2.3%4.2%5.6%5.0%3.4%9.5%0.0%

ファクタリングの種類による満足度の違い

2社間ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」61.9%
3社間ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」65.9%
医療(介護)報酬債権ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」83.4%
保証ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」72.2%
国際ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」95.0%
一括ファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」82.8%
でんさいファクタリングの満足度は、「非常に満足」「やや満足」50.0%
「でんさいファクタリング」の満足度が低い
「2社間ファクタリング」よりも、「3社間ファクタリング」の方が満足度が高い
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
非常に満足18.7%19.6%34.1%41.7%33.3%50.0%41.4%38.1%25.0%
やや満足42.3%42.3%31.8%41.7%38.9%45.0%41.4%28.6%25.0%
どちらでもない33.0%34.0%25.0%16.7%22.2%5.0%17.2%28.6%25.0%
やや不満3.8%4.1%6.8%0.0%2.8%0.0%0.0%0.0%12.5%
非常に不満2.2%0.0%2.3%0.0%2.8%0.0%0.0%4.8%12.5%

ファクタリングの種類による不満点の違い

2社間ファクタリングが多いのは、「ファクタリング手数料が高い」39.2%
3社間ファクタリングが多いのは、「ファクタリング手数料が高い」31.8%
医療(介護)報酬債権ファクタリングが多いのは、「連続して利用せざるを得なくなる」54.2%
保証ファクタリングが多いのは、「担当者の対応が悪い」33.3%
国際ファクタリングが多いのは、「ファクタリング手数料が高い」50.0%
一括ファクタリングが多いのは、「掛け目(買取対象額)が低い」41.4%
でんさいファクタリングが多いのは、「ファクタリング手数料が高い」47.6%
総じて、ファクタリング手数料の高さに不満
全体2社間ファクタリング3社間ファクタリング医療(介護)報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング一括ファクタリングでんさいファクタリングその他
n182974424362029218
ファクタリング手数料が高い29.7%39.2%31.8%33.3%30.6%50.0%34.5%47.6%37.5%
掛け目(買取対象額)が低い19.2%22.7%25.0%25.0%30.6%45.0%41.4%38.1%12.5%
連続して利用せざるを得なくなる20.3%19.6%29.5%54.2%25.0%25.0%31.0%33.3%12.5%
担当者の対応が悪い14.8%18.6%27.3%25.0%33.3%35.0%31.0%38.1%0.0%
審査結果が出るまで時間がかかった12.6%15.5%22.7%29.2%25.0%40.0%20.7%23.8%12.5%
審査が厳しい12.6%14.4%18.2%25.0%19.4%25.0%20.7%19.0%12.5%
買い取ってもらえなかった売掛債権があった9.3%12.4%20.5%29.2%16.7%30.0%20.7%23.8%0.0%
資金化まで時間がかかった6.0%9.3%13.6%20.8%13.9%25.0%20.7%23.8%0.0%
必要書類が多すぎる18.1%21.6%27.3%25.0%30.6%45.0%20.7%33.3%0.0%
訪問による面談審査が必須だった7.1%7.2%18.2%29.2%27.8%40.0%31.0%28.6%0.0%
債権譲渡登記が必須だった7.7%10.3%15.9%25.0%19.4%35.0%27.6%33.3%0.0%
ほかのファクタリング業者を紹介された4.9%8.2%11.4%25.0%19.4%30.0%17.2%19.0%0.0%
悪徳業者のように感じる4.4%4.1%9.1%16.7%11.1%20.0%13.8%28.6%25.0%
その他12.6%13.4%11.4%4.2%5.6%5.0%3.4%9.5%12.5%

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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。