利用者データからわかるファクタリング審査の審査基準とは?ファクタリング審査に通りやすい「資金使途」「種類」「ファクタリング業者の選び方」

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「ファクタリング審査では、何が審査基準になっているの?」
「ファクタリング審査では、どのような会社が審査にとって、どのような会社が審査に落ちてるの?」
「ファクタリング審査に落ちてしまったんだけど、どうすれば良いのか?教えて欲しい。」

ファクタリングの審査基準は、ファクタリング業者によって異なりますし、公開されているものではありません。だからこそ、ファクタリング審査でお悩みの方も多いのが実情です。今回は、ファクタリング審査の審査基準について、アンケートデータから傾向と対策を分析しました。

利用者データからわかるファクタリング審査の審査基準

利用者データからわかるファクタリング審査の審査基準

利用データ

調査時期:2019年7月
調査方法:インターネット調査
調査地域:全国
スクリーニング調査対象者:6,752人
本調査対象者:182 人

社員数と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 社員数が少ない会社ほど、審査通過率が高い
  • 1,000名以上の会社も、審査通過率が高い
  • 一番審査通過率が低いのは、5人以上~10人未満
  • 社員数が少ないと販管費が小さいので貸し倒れリスクが低いことが理由だと考えられる
社員数審査に通った審査に落ちた
1人:経営者(個人事業主)だけ82.4%17.6%
2人以上~3人未満87.5%12.5%
3人以上~5人未満81.0%19.0%
5人以上~10人未満66.7%33.3%
10人以上~20人未満68.2%31.8%
20人以上~30人未満76.9%23.1%
30人以上~50人未満43.8%56.2%
50人以上~100人未満71.4%28.6%
100人以上~1,000人未満76.5%23.5%
1,000人以上~13.3%86.7%

月商と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 審査通過率が高いのは「10万円以上~100万円未満」「100万円以上~500万円未満」
  • 審査通過率が低いのは「3,000万円以上」
  • 金額が高ければ高いほど、ファクタリング審査も厳しくなる
月商審査に通った審査に落ちた
~10万円未満66.7%33.3%
10万円以上~100万円未満87.5%12.5%
100万円以上~500万円未満92.6%7.4%
500万円以上~1,000万円未満80.0%20.0%
1,000万円以上~3,000万円未満66.7%33.3%
3,000万円以上~5,000万円未満55.6%44.4%
5,000万円以上~1億円未満66.7%33.3%
1億円以上~51.3%48.7%

ファクタリングの種類と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 2社間ファクタリングは審査が通りやすい
  • 3社間ファクタリングは審査が通りにくい
ファクタリングの種類審査に通った審査に落ちた
2社間ファクタリング70.1%29.9%
3社間ファクタリング43.2%56.8%
医療(介護)報酬債権ファクタリング45.8%54.2%
保証ファクタリング50.0%50.0%
国際ファクタリング55.0%45.0%
一括ファクタリング62.1%37.9%
でんさいファクタリング66.7%33.3%

ファクタリングの種類と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 1回目の利用の方のファクタリング審査は通りやすい
  • 回数が増えれば増えるほど、ファクタリング審査は通りにくくなる
  • 10回以上安定して利用している方は、ファクタリング審査が通りやすくなる
利用回数審査に通った審査に落ちた
1回88.5%11.5%
2回57.1%42.9%
3回42.9%57.1%
4回33.3%66.7%
5回58.3%41.7%
6回42.9%57.1%
7回0.0%100.0%
8回100.0%0.0%
9回0.0%100.0%
10回以上80.9%19.1%

利用検討理由と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 審査に通りやすい理由は「売上増加が見込まれる」
  • 審査に通りにくい理由は「既存の借入れの返済資金が不足していた」「一時的に支出が増えた」
  • 業績が好調の売上増加は審査に通りやすく、貸し倒れリスクが高くなる借り入れの返済が追いついていないという理由は審査に落ちやすくなる
利用検討理由審査に通った審査に落ちた
売上が減った66.7%33.3%
予定していた収入が一時的に途絶えた55.6%44.4%
運転資金が不足していた63.4%36.6%
一時的に支出が増えた47.8%52.2%
既存の借入れの返済資金が不足していた23.5%76.5%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった56.0%44.0%
売上増加が見込まれる74.4%25.6%

資金使途と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 審査に通りやすい資金使途は「取引先への支払い」「従業員への給料支払い」
  • 審査に通りにくい資金使途は「税金の支払い」「新規事業資金」「広告宣伝費の支払い」
  • 資金繰りの悪化が正当な理由であれば審査には通りやすいが、最終手段である税金が払えない方や今後の売上が見込みにくい新規事業では、ファクタリング審査は通らない可能性が高い
資金使途審査に通った審査に落ちた
取引先への支払い81.3%18.7%
仕入資金58.9%41.1%
他の借入の返済57.1%42.9%
新規事業資金32.6%67.4%
手形の決済55.6%44.4%
設備投資53.3%46.7%
季節資金30.8%69.2%
つなぎ資金61.5%38.5%
税金の支払い41.2%58.8%
従業員への給料支払い71.1%28.9%
広告宣伝費の支払い30.0%70.0%
家賃の支払い66.7%33.3%

ファクタリング手数料と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • ファクタリング手数料が高くなれば、審査は通りにくくなる
  • ファクタリング手数料が低いほど、審査は通りやすくなる
ファクタリング手数料審査に通った審査に落ちた
0%以上~5%未満73.4%26.6%
5%以上~10%未満52.9%47.1%
10%以上~15%未満58.9%41.1%
15%以上~20%未満40.0%60.0%
25%以上~30%未満0.0%100.0%
30%以上~35%未満0.0%100.0%
35%以上~40%未満0.0%100.0%
40%以上~45%未満50.0%50.0%
45%以上~50%未満33.3%66.7%
50%以上~50.0%50.0%

資金化スピードと1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 即日資金化が可能なファクタリングは、審査が通りやすい
  • 資金化までに時間がかかるファクタリングは、審査が厳しい
資金化スピード審査に通った審査に落ちた
即日(当日)90.6%9.4%
翌日・1日後79.4%20.6%
2日後50.0%50.0%
3日後52.6%47.4%
4~6日後52.6%47.4%
1週間後58.6%41.4%
2週間後75.0%25.0%
3週間後75.0%25.0%
1カ月後80.0%20.0%
2カ月後33.3%66.7%
3カ月後0.0%100.0%
4カ月後~6カ月後66.7%33.3%
7カ月後~1年後0.0%100.0%
それより後50.0%50.0%

相見積もりと1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 相見積もりしていない、1社にのみ申し込むとファクタリング審査は通りやすくなる
相見積もり社数審査に通った審査に落ちた
1社(相見積もりなし)94.1%5.9%
2社66.7%33.3%
3社21.1%78.9%
4社25.0%75.0%
5社8.3%91.7%
6社0.0%100.0%
7社50.0%50.0%
8社0.0%100.0%
9社0.0%100.0%
10社以上0.0%100.0%

ファクタリング業者を選んだ理由と1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • ファクタリング手数料の安さで選ぶと審査が通りやすい
  • 会計士・税理士・弁護士からの紹介だと審査が通りやすい
  • 以前利用したことがある業者だと審査が通りやすい
  • 申込手順がわかりやすいが簡単で選ぶと審査が通りにくい
  • パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単で選ぶと審査が通りにくい
ファクタリング業者を選んだ理由審査に通った審査に落ちた
ファクタリング手数料の安さ82.3%17.7%
買取額が大きい60.5%39.5%
事務手数料の安さ65.0%35.0%
掛け目(買取対象額)の高さ39.4%60.6%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い50.0%50.0%
申込みから資金化までのスピードが早い56.2%43.8%
利用できるファクタリングの種類(2社間、3社間、医療債権、国際、でんさい、保証)が多い33.3%66.7%
債権譲渡登記が不要66.7%33.3%
審査が通りやすい57.7%42.3%
申込手順がわかりやすい29.4%70.6%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単30.0%70.0%
来店不要(FAX、メール、電話のみ)でファクタリングができる50.0%50.0%
個人事業主でも利用できる33.3%66.7%
少額のファクタリングが可能50.0%50.0%
高額のファクタリングが可能44.4%55.6%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった40.0%60.0%
担当者の対応が良かった50.0%50.0%
ファクタリング以外の助成金や経資金調達の相談ができる37.5%62.5%
セキュリティや情報保護に力を入れている33.3%66.7%
ファクタリング手数料優遇等のキャンペーン40.0%60.0%
契約後のアフターフォロー53.8%46.2%
SNSや比較サイト等での評価42.9%57.1%
知人・友人・取引先からの紹介53.8%46.2%
会計士・税理士・弁護士からの紹介72.2%27.8%
ほかのファクタリング業者からの紹介50.0%50.0%
以前利用したことがある69.2%30.8%

申込時にやったことと1社目に申し込んだファクタリング業者の審査通過率

  • 審査に通りやすいのは「売掛先への連絡(ファクタリング利用の旨を伝える)」
  • 審査に通りやすいのは「面談審査」
  • 審査に通りやすいのは「請求書・契約書の提出」
  • 審査に通りやすいのは「納税証明書の提出」
  • 書類をきちんと出すことと、面談審査は審査に通りやすくなる
申込時にやったこと審査に通った審査に落ちた
ウェブ上での簡易買取額診断58.5%41.5%
売掛債権譲渡登記(実際に登記)57.1%42.9%
売掛債権譲渡登記の留保(書類のみの提出)57.6%42.4%
面談審査60.3%39.7%
売掛先への譲渡通知53.6%46.4%
売掛先への連絡(ファクタリング利用の旨を伝える)65.0%35.0%
売掛先への連絡(ファクタリング利用の旨を伝えない)53.6%46.4%
通帳コピーの提出58.2%41.8%
請求書・契約書の提出67.7%32.3%
納税証明書の提出60.3%39.7%
別の資金調達方法の相談53.5%46.5%

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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。