ファクタリングとは?簡単にわかるファクタリングの仕組み

ファクタリング比較コンシェルでは、売掛債権を買取する「ファクタリング」の仕組みを丁寧に解説しています。ファクタリングの種類、手数料、審査、契約、おすすめのファクタリング会社など、ファクタリングを利用する前に抑えておくべきことをチェックしましょう!
ファクタリング会社:38
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最終更新:2018年11月

ファクタリング比較

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人気順比較2社間ファクタリング3社間ファクタリング診療報酬・国際・保証
人気ランキングファクタリング会社名本社所在地2社間ファクタリング2社間ファクタリング手数料下限2社間ファクタリング手数料上限3社間ファクタリング3社間ファクタリング手数料下限3社間ファクタリング手数料上限ファクタリング事務手数料資金化までのスピード最低取扱額最高取扱額
1位MEDS JAPAN/ファクタリング
MEDS JAPAN/ファクタリング
東京都2.0%10.0%2.0%10.0%0円最短翌日100万円5,000万円
2位財務会計支援機構/ファクタリング
財務会計支援機構/ファクタリング
東京都7.0%11.0%----3~4日100万円10,000万円
3位トップ・マネジメント/ファクタリング
トップ・マネジメント/ファクタリング
東京都1.0%-1.0%-あり。費用不明最短即日30万円10,000万円 ※1社3,000万円
4位JTC/ファクタリング
JTC/ファクタリング
愛知県2.0%-2.0%--最短翌日100万円10,000万円
5位ワダツミ/ファクタリング
ワダツミ/ファクタリング
東京都---1.0%3.0%1社につき、5,000円(税込)の審査料最短3日5万円100,000万円
人気ランキングファクタリング会社名本社所在地2社間ファクタリング2社間ファクタリング手数料下限2社間ファクタリング手数料上限2社間ファクタリング留保金割合2社間ファクタリング掛け目最大資金化までのスピード最低取扱額最高取扱額
1位MEDS JAPAN/ファクタリング
MEDS JAPAN/ファクタリング
東京都2.0%10.0%0.0%98.0%最短翌日100万円5,000万円
2位財務会計支援機構/ファクタリング
財務会計支援機構/ファクタリング
東京都7.0%11.0%--3~4日100万円10,000万円
3位トップ・マネジメント/ファクタリング
トップ・マネジメント/ファクタリング
東京都1.0%-10.0%90.0%最短即日30万円10,000万円 ※1社3,000万円
4位JTC/ファクタリング
JTC/ファクタリング
愛知県2.0%-0.0%100.0%最短翌日100万円10,000万円
6位BestFactor/ファクタリング
BestFactor/ファクタリング
東京都5.0%20.0%5.0%95.0%最短即日30万円-
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1位MEDS JAPAN/ファクタリング
MEDS JAPAN/ファクタリング
東京都2.0%10.0%0.0%98.0%最短翌日100万円5,000万円
3位トップ・マネジメント/ファクタリング
トップ・マネジメント/ファクタリング
東京都1.0%-10.0%90.0%最短即日30万円10,000万円 ※1社3,000万円
4位JTC/ファクタリング
JTC/ファクタリング
愛知県2.0%-0.0%100.0%最短翌日100万円10,000万円
5位ワダツミ/ファクタリング
ワダツミ/ファクタリング
東京都1.0%3.0%10.0%90.0%最短3日5万円100,000万円
7位三共サービス/ファクタリング
三共サービス/ファクタリング
東京都1.5%-10.0%90.0%最短2日50万円3,000万円
人気ランキングファクタリング会社名本社所在地対象買取ファクタリング(2社間)買取ファクタリング(3社間)医療報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング
1位MEDS JAPAN/ファクタリング
MEDS JAPAN/ファクタリング
東京都法人--
2位財務会計支援機構/ファクタリング
財務会計支援機構/ファクタリング
東京都法人、個人事業主----
3位トップ・マネジメント/ファクタリング
トップ・マネジメント/ファクタリング
東京都法人、個人事業主--
4位JTC/ファクタリング
JTC/ファクタリング
愛知県法人---
5位ワダツミ/ファクタリング
ワダツミ/ファクタリング
東京都法人----

ファクタリング注目記事

ファクタリングとは?

クライアントへ商品やサービスを提供して得た「売掛債権(売上債権)」を、売掛金の入金前にファクタリング会社に譲渡(売却)することで早期の資金化をする資金調達方法のことを言います。

売掛債権は、一般的に「商品」や「サービス」の納品後、提供後30日~60日後にクライアントから入金されるものですが、資金繰り改善のために「すぐに現金化したい。」「即時の資金化が必要」という中小企業も多く、売掛債権譲渡(ファクタリング)が利用されます。

「ファクタリング」は欧米では、一般的な資金調達方法として普及しており、「与信業務のアウトソーシング」「売掛金業務のアウトソーシング」という位置づけで多くの企業が利用しています。

ファクタリングとは?

売掛債権とは

企業の商取引によって商品やサービスを顧客に販売したものの、まだ受け取っていない代金を請求できる権利のことです。

一般的に売掛債権(売掛金)はそのまま請求すれば、納品から1ヶ月~2か月後に入金されますが

  • 売掛先企業が倒産して回収できない可能性がある
  • 売掛先企業が納品物にクレームして支払わない可能性がある
  • 1ヶ月~2ヶ月待つよりも早く資金化したい
  • 急な売上増加による売掛金なので早く資金化しないと仕入費用が支払えない
  • 資金繰りが苦しいから、とにかく売掛金を今すぐ資金化したい

という事情があって、「早くお金が必要」という会社も多いのです。

このような企業が売掛債権を期日よりも前に売却することを「ファクタリング(Factoring)」と呼ぶのです。

請求書の支払いサイトは最長60日?

一般的な請求書の支払サイトは、60日以内に設定されることが多いようです。なぜなら、中小企業庁が定める「下請代金支払遅延等防止法」には、

「下請代金支払遅延等防止法」親事業者の義務

下請代金の支払期日について、給付を受領した日(役務の提供を受けた日)から60日以内で、かつ出来る限り短い期間内に定める義務。

というものが定められているからです。違反すれば返還指導などがあるため、多くの企業間取引では支払いサイトは60日以内(月末締め翌月末支払い、月末締め翌々月末支払い)に設定されているのです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組み

通常の商取引

top_1

通常の商取引では、BtoBで事業展開している企業はクライアントに対して、商品やサービスの提供をします。しかし、この時点では入金されないのが一般的な商取引であり、商品の納品・サービス(役務)の提供をして、検収(クライアントの確認作業)が終わってから、請求書をクライアントに送付して、請求書の支払いサイトに合わせて入金があるという形になっています。

後払いの文化が根付いているので「信用取引」「掛け取引」とも言われるのです。

ファクタリングの仕組み「3社間ファクタリング」

ファクタリングの仕組み「3社間ファクタリング」

納入企業はクライアントに対して、商品やサービスの提供をして、請求書を送ります。請求書は、その会社の支払いサイトで支払うことを求めた請求行為です。

商品の納品、サービス(役務)の提供の検収(クライアントの確認作業)が終わっていれば「売掛債権」が発生することになります。このときに発生した売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金化することが売掛債権譲渡(ファクタリング)です。

「ファクタリング」を利用すれば、請求書の入金日を待たずして、売却したファクタリング会社から、手数料を除いた金額が最短即日で入金されます。

クライアント(売掛先)は請求書の期日通りにファクタリング会社に入金します。これがファクタリングサービスです。

「3社間ファクタリング」とも呼ばれる仕組みは、売掛債権譲渡をすることをクライアントに了承してもらう必要があります。クライアントの同意の元、ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡することを「3社間ファクタリング」というのです。

 「売掛金の入金を待たずに最短即日で資金化できる」ことがファクタリングの最大のメリットなのです。

ファクタリングの早期資金化以外の大きなメリット

ファクタリングの早期資金化以外の大きなメリット

他の資金調達方法と比較すると審査が甘い!

企業が資金調達をする方法としては、いろいろな方法があります。

  • 公的融資(日本政策金融公庫)
  • 銀行融資
  • ビジネスローン
  • 不動産担保ローン
    ・・・

どの資金調達方法を選んでも、お金を受け取る以上「審査」という工程をクリアしなければなりませんが、その中でも、断トツに「ファクタリングの審査は甘い」のです。

なぜかというと、ファクタリング会社が審査をするのは、お金が必要な納入企業(利用会社)側ではなく、お金を支払う支払企業(クライアント)側だからです。

実際にお金を支払う支払企業(クライアント)の信用力が高ければ、納入企業(利用会社)側の信用力が低くても、ファクタリング会社にとっては、それほど問題にならないのです。

だからこそ、

man
「銀行融資が断れてしまった。」

「信用保証協会の枠をめいいっぱい使い切ってしまっている。」

「ビジネスローンの審査に落ちた。」

という方でも、ファクタリングなら利用できるというケースが少なくありません。これはファクタリングの大きなメリットなのです。

ただし、ファクタリングには注意点もあります。

ファクタリング手数料が発生する!

本来1ヶ月~2か月後にある入金を、最短即日で支払うファクタリング会社には

  • 売掛先が売掛金を支払わない「未入金リスク」
  • 売掛先の「倒産リスク」(売掛先倒産時には買取資金の返還は求められません。)
  • 入金までの期間の「立替資金」

が発生します。ファクタリング会社もビジネスですので、早期資金化をする代わりに「売掛金の○%」というファクタリング手数料を取るのです。ファクタリングを利用した場合は、売掛金の金額からファクタリング手数料を除いた金額が入金されます。

クライアント(売掛先)の承諾が必要!

前述した仕組みのファクタリングは「3社間ファクタリング」と呼ばれるもので、クライアント(売掛先)は売掛金(売掛先にとっての買掛金)の入金をファクタリング会社にしなければなりません。入金先をクライアントに変えてもらわなければならないため、クライアントが債権譲渡に対する承諾をしないと3社間ファクタリングは利用できないのです。

入金先が変わるのですから、「ファクタリングサービスを利用するのでこちらの会社の口座に入金してください。」と事前に通知して、承諾してもらう必要があるのです。

2社間ファクタリングが主流に!

「3社間ファクタリング」の場合、クライアントへ「債権譲渡の承諾」を得なければなりません。日本でファクタリングサービスの普及が進まないのはここに大きな問題があったのです。

日本のビジネス文化では

staff
「売掛債権を譲渡する」 → 「資金繰りが苦しい」 →
経営がやばい状態なのでは?今後の発注は別の会社にした方が良いかも?

と、クライアントに勘ぐられてしまう可能性が出てきてしまうのです。

こう思われてしまう理由は、「日本でファクタリングというサービスへの理解が乏しい」ことから発生しています。日本では、信用取引に変わる支払方法というと「手形」という決済方法が主流であり、「売掛債権を譲渡する」というのは最終手段であって、経営がピンチである状態を示していると思われているのです。

concierge
欧米ではファクタリングサービスというのは、売掛金回収・与信業務のアウトソーシングとして多くの会社が利用しているもので、世界規模で言えばファクタリング市場規模は7000億ドル(2001年)にも達するメジャーな資金調達方法なのです。

しかし、日本ではいまだに

man
「クライアントに売掛債権の譲渡を知られたくない。」
man
「クライアントに債権譲渡と知らせることで、今後の取引に影響があると困る。」

と考える経営者が多く、ファクタリングサービスの利用に二の足を踏んでいたという状況が続いていたのです。

ここで近年、台頭してきたのが「2社間ファクタリング」です。

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングでは「クライアント(売掛先)からの承諾」が不要になります。クライアント(売掛先)は通常の商取引と同じように請求書の期日通りに、納入企業へ売掛金を支払います。

ファクタリングを利用した納入企業は、入金された売掛金をそのままファクタリング会社に支払うのです。これが「2社間ファクタリング」です。

「クライアント(売掛先)の債権譲渡に対する承諾」がなくても、公的に債権譲渡の事実を証明でる「債権譲渡登記制度」ができたため、2社間ファクタリングというサービスが提供できるようになったのです。

もし、債権譲渡登記がなければ、納入企業がクライアント(売掛金)から入金されたお金をファクタリング会社に支払わない会社がでてきてしまうため、「債権譲渡登記制度」が誕生する前には、2社間ファクタリングはできなかったのです。

法人が金銭債権の譲渡などをする場合の簡便な対抗要件制度として,平成10年10月1日から「債権譲渡登記制度」が実施されています。平成17年10月3日に「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の一部を改正する法律」(平成16年法律第148号)が施行され、債務者が特定していない将来債権の譲渡についても、登記によって第三者に対する対抗要件を備えることが可能となりました。
concierge
クライアントへの債権譲渡通知をしにくい、力関係の弱い中小企業ほど「クライアント(売掛先)への通知が不要」で「即日資金化」ができる「2社間ファクタリング」を選択するケースが増えているのです。

ただし、2社間ファクタリングにも注意点もあります。

3社間ファクタリングよりも手数料は割高に

「2社間ファクタリング」の方が「3社間ファクタリング」よりも、ファクタリング会社にとっての「貸し倒れリスク」が大きいのです。

直接、クライアント(売掛先)からファクタリング会社に入金がある「3社間ファクタリング」と比較すると、「2社間ファクタリング」は、売掛金は従来通り一旦ファクタリングを利用する納入企業に入金されるスキームですので、利用する会社に悪意があれば、そこで「別の支払に使ってしまった。」「他の返済に充ててしまった。」という形で、他の目的にお金を使われてしまうリスクがあるのです。

実際にファクタリング会社と利用する会社のトラブルでは「すでに売掛債権を譲渡したお金を受け取っているのに、期日に入金されたお金を別の支払いに使ってしまう」ケースが多いのです。

ファクタリング会社のリスクが大きい分、ファクタリング手数料が「3社間ファクタリング」よりも割高になってしまうのが「2社間ファクタリング」の大きなデメリットです。

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」を比較

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」を比較
項目2社間ファクタリング3社間ファクタリング
売掛先通知なしあり
入金口座そのまま
変更可の場合手数料が安くなる
ファクタリング会社の口座へ変更
債権譲渡登記なしなし
手数料6%~40%
20%が相場
1%~5%前後
代金回収利用会社が行う
集金代行業務委託契約
ファクタリング会社が行う
利用まで数日数週間
※売掛先の同意までの時間が必要
審査基準売掛先の信用度
利用会社の経営状況
利用会社の経営者の信用度
売掛先の信用度
取引先(売掛先)に
知られることでの
取引停止リスク
なしあり

「2社間ファクタリング」の特徴

  • クライアント(売掛先)への通知が必要ない
  • 売掛債権の譲渡登記が原則必要
  • ファクタリング手数料が高い
  • 最短即日の資金化ができる
  • 法人のみが利用できる
  • 中小のファクタリング会社が提供している

「3社間ファクタリング」の特徴

  • クライアント(売掛先)への通知、承諾が必要
  • クライアント(売掛先)はファクタリング会社の口座へ入金する
  • 売掛債権の譲渡登記は不要
  • ファクタリング手数料が安い
  • ファクタリングの審査も通りやすい
  • 個人事業主でも利用できる
  • 大手のファクタリング会社が提供している

「2社間ファクタリング」がおすすめの方

  • 最短即日での資金化を望んでいる方
  • クライアント(売掛先)に債権譲渡の事実を知られたくない方
  • 審査が甘いファクタリングを希望する方

「3社間ファクタリング」がおすすめの方

  • ファクタリング手数料を少しでも抑えたい方
  • 継続的な売掛債権譲渡を検討している方
  • 会社規模の大きいファクタリング会社を利用したい方

ファクタリング手数料の仕組み

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ファクタリング手数料というのは、いくらぐらい必要なものなのでしょうか?

ファクタリング手数料のついて解説します。

着手金

  • 相場:0円~3万円程度

ほとんどのファクタリング会社は着手金無料でサービス提供しています。気にすることはないでしょう。

審査手数料(事務手数料)

  • 相場:0円~1万円程度

ファクタリングでは、銀行融資やビジネスローンのように審査が必要になります。審査をする場合に書類のやり取りや審査の実務で人件費が発生するので、ファクタリング会社の中には、審査手数料(事務手数料)という名目で数千円の手数料設定をする会社があ多いのです。ファクタリング会社の半数ぐらいは審査手数料があると考えておけば良いでしょう。残りの半数のファクタリング会社は審査手数料も無料に設定されています。

ファクタリング手数料

相場

  • 2社間ファクタリングの手数料相場:売掛債権の20%
  • 3社間ファクタリングの手数料相場:売掛債権の5%

となっています。

ファクタリング手数料というのは「売掛先の信用力」によって大きく変動します。売掛先が東証一部上場の大企業で倒産リスクもない場合にはファクタリング手数料も安く設定できるのです。逆に売掛先が帝国データバンクにも載っていないような零細企業の場合はファクタリング手数料を高く設定せざるをえません。審査(売掛先の信用力)によってファクタリング手数料には大分幅が出てしまうことを理解しておきましょう。
ファクタリング手数料相場の詳細
手数料相場利用状況
1~5%3社間取引/入金口座の変更や管理権限の譲渡、売掛先への通知ができる場合
6%~15%2社間取引/売掛先やファクタリング利用会社の信用力が高い場合(継続利用)
15%~20%2社間取引/売掛先やファクタリング利用会社の信用力が一般的な場合(初回利用)
20%~40%2社間取引/売掛先やファクタリング利用会社の信用力が低い場合(少額の売掛債権)

実費

  • 契約書貼付収入印紙代:200円~6万円
  • 債権譲渡登記費用(譲渡登記の場合):15,000円
  • 債権譲渡登記抹消費用(登記後、抹消を行う場合):1,000円
  • 公正証書作成:5,000円~43,000円 ※契約金額ごとに異なる
  • 確定日付の付与:700円

など、ファクタリングでは「契約書の作成」「登記」に関する実費が発生します。基本的に実費分は依頼した企業の負担となります。高額ではありませんが、実費分が発生することを頭に入れておきましょう。

ファクタリング手数料の計算方法

ファクタリングには「掛目(かけめ)」と呼ばれる貸出比率が採用されます。

掛目(かけめ)とは

金融機関が企業に貸出をする場合、不動産や株式などの担保価値に対して、一定の割合の範囲内で貸出できる限度額を決定します。この一定の割合のことを掛目(かけめ)と呼びます。
  • 現金、預金 → 掛目100%
  • 上場企業の株式(有価証券) → 掛目90%
  • 不動産 → 掛目70%~80%
    ・・・

と担保によって掛目が変わってくるのです。

  • ファクタリング(売掛債権) → 掛目80%~100%

です。

concierge
ファクタリングでは売掛債権の金額全額が買取対象になるわけではありません。売掛債権の金額にファクタリング会社が設定した掛目を掛けた金額が買取対象額になるのです。

ということです。

掛目100%というファクタリング会社もあります。この場合は、売掛債権の金額全額が買取対象になるということです。

「掛け目」を考慮するとファクタリング手数料の計算はこうなります。

ケースA

売掛債権:200万円
ファクタリング手数料:10%
掛目:90%

買取可能金額(90%) 1,800,000円 - 手数料 180,000円 = 支払金額 1,620,000円

支払金額 1,620,000円 + 買取対象外(期日に入金) 200,000円 = 1,820,000円

最終的なお客さまの資金 1,820,000円

ケースB

売掛債権:500万円
ファクタリング手数料:12%
掛目:100%

買取可能金額(100%) 5,000,000円 - 手数料 600,000円 = 支払金額 4,400,000円

最終的なお客さまの資金 4,400,000円

「掛目」が大きい方が売掛債権の譲渡時に支払われる金額が大きくなります。一方で「掛目」が大きいファクタリング会社ほどファクタリング手数料が高くなる傾向があるので、両者を考慮してファクタリング会社を選ぶ必要があるのです。

ファクタリングでは何が審査されるの?

1.ファクタリング審査で重要視されるのは売掛先の信用力

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンと違って、借りる企業の信用力が重視されるわけではありません。

ファクタリング会社にとって重要なポイントは「売掛金が期日通りに支払われるかどうか?」ですから、重視されるのは売掛先の信用力なのです。
  • 売掛先の経営状況、事業歴、上場 or 非上場
  • 売掛先とファクタリング利用会社の取引歴

などが審査のポイントとなります。

つまり、ファクタリングを利用する会社の経営状態が

  • 赤字決算
  • 税金未納
  • 銀行のリスケ中

という状態にあっても

重視されるのは「売掛先の信用力」ですので、ファクタリングの審査に通る可能性は十分にあるのです。通常、これらの経営状態の場合は、銀行融資やビジネスローンの審査には通らない状態ですので、ファクタリングは有効な資金調達方法となります。

売掛先が大企業であり、売掛先とファクタリング利用会社の取引が数年継続されているという場合は、ファクタリング審査の評価は高くなり、ファクタリング手数料も安くなるのです。

一方、売掛先が零細企業、売掛先とファクタリング利用会社の取引が今回が初めてという場合は、ファクタリング審査の評価は低くなり、ファクタリング手数料も高くなるのです。

反社会勢力や風俗業界の売掛債権は買取してもらえません。

2.ファクタリング利用会社の経営状況も審査の対象

teacher
ファクタリングを利用する会社の経営状況も審査の対象になります。といっても、銀行融資やビジネスローンの審査と比較すると審査は全然甘いのですが・・・
  • 月商が売掛債権の譲渡金額の2倍より少ない
  • 債務超過である

ファクタリングを利用する会社の経営状況が悪い、もしくは売上が譲渡する売掛債権額に対して小さい場合には、ファクタリングの審査の評価は低くなり、場合によっては審査落ちもあり得るのです。

とくに2社間ファクタリングの場合は、ファクタリング会社に売掛金の入金がある前に、ファクタリングを利用する会社が倒産してしまうとファクタリング会社は資金の回収ができなくなってしまうため、審査は甘いと言っても、すぐにつぶれそうな会社にはファクタリングサービスの提供ができないのです。

「月商が売掛債権の譲渡金額の2倍より少ない」というのは、「ファクタリング会社が立て替えている2ヶ月ぐらいは持ってくれる会社であるかどうか?」ということを意味しています。

ファクタリングでは面談審査があります。面談審査ではファクタリング利用会社の経営者の誠実さなどがチェックされます。というのも、2社間ファクタリングの場合は一旦ファクタリング利用会社に売掛金が入金されるので、悪意のある経営者の場合は、本来ファクタリング会社に入金するお金を他のことに使ってしまうトラブルが起きてしまうからです。

3.売掛債権の状況

売掛債権の状況も審査の対象となります。

  • 支払いサイトの期間
  • ファクタリング利用会社と売掛先の取引期間
  • 債権譲渡登記の可否
  • 3社間ファクタリングが利用できるかどうか?
  • 不良債権化していないかどうか?

などもファクタリングでは審査対象です。

支払いサイトは短ければ短いほどファクタリング会社の貸し倒れリスクは小さくなるので、審査の評価は高くなります。また、第三者が譲渡登記をすでにしている場合や不良債権になっている売掛債権は買取自体ができないのです。

4.継続取引

ファクタリングは、1回だけ利用する会社もあれば、毎月発生する売掛債権を継続的に買い取ってもらう会社もあります。

初回の取引では、ファクタリング会社にとっても信用が低いのでファクタリング審査は通りにくいのですが、2回目、3回目と取引回数が増えていけば、売掛債権の信用力が低くても、ファクタリング審査に通る可能性が出てきます。

ファクタリング会社を選ぶコツ

複数社への相見積もりが高値売却のコツ

ファクタリング会社を比較する上で重要なのは「ファクタリング手数料」です。

「ファクタリング手数料が20%なのか?5%なのか?」で手元に残る資金は大きく変わってしまうからです。

1000万円の売掛債権の場合

  • ファクタリング手数料:20% → 手元に残るのは800万円
  • ファクタリング手数料: 5% → 手元に残るのは950万円

しかし、残念なことにファクタリング会社のファクタリング手数料というのは「○○%~△△%」「○○%~」という形で表記されていて、幅があるため、結局「どのファクタリング手数料が適用されるのかは審査次第。見積もりを出してもらわなければわからない」という仕組みになっているのです。「ファクタリング手数料:1.0%~」となっていても、1%になるのか?30%になるのか?わからないのでそのままファクタリング手数料を比較することができないのです。

concierge
そのため、「ファクタリング手数料がいくらになるのか?」を知るためには実際に見積もりを取る必要があります。

ファクタリング手数料が安いファクタリング会社を見つけるためには

「2社~3社のファクタリング会社に相見積もりをして、一番高く(ファクタリング手数料が安く)査定してくれたところに売却する」

というのが間違えない方法と言えます。

concierge
複数社に相見積もりをすれば、ファクタリング会社の対応の質や見積書の細かさ、審査の進め方なども知ることができるので、最良なファクタリング会社を見つけることができるのです。
  • 2社間ファクタリングができるファクタリング会社かどうか?
  • ファクタリングのサービス概要
  • ファクタリング会社の信頼性

などをチェックし、見積もりを取る候補のファクタリング会社を2社~3社に絞り込んだうえで、相見積もりをして一番高く買取ってくれるところに依頼することをおすすめします。

concierge
ファクタリングの利用回数が増えれば増えるほど、ファクタリング会社からの信用が積み上がり、ファクタリング手数料はどんどん安くなっていきます。はじめのファクタリング会社選びでは、ファクタリング手数料が安く、信頼できる会社を選ぶべきなのです。

ファクタリング会社一括見積サービス

ファクタリング会社一括見積サービス

資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり 当サイト申込実績:83件

資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり

資金調達プロ/ファクタリング一括見積もりとは

資金調達プロは、株式会社ユービジョンが提供しているファクタリング業者の一括見積サービスです。10項目の診断項目を入力すれば、ウェブ上で簡単にファクタリング業者に一括見積ができる仕組みを提供しています。

資金調達プロ/ファクタリング一括見積もりの特徴としては「一括見積サービスであること」「全国対応」「最短即日買取が可能」「資金繰りの改善率93%以上」「提携事業者数No.1」「利用事業者数1万社突破」「最短10秒で今いくら資金調達できるか?の無料診断可能」という点が挙げられます。

複数社のファクタリング業者にたった10秒の無料診断で見積もりを取れる非常に便利な一括見積サービスと言っていいでしょう。

ファクタリングの場合は、ファクタリング手数料および債権買取額が「審査次第」であることが多く、複数社に相見積もりをしなければ、債権を高く買取できるファクタリング業者がわからないからです。

ファクタリング業者の相見積もりを簡単に行うために「資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり」はおすすめです。

資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり商品概要

ファクタリング会社名資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり
資金調達プロ/ファクタリング一括見積もり
金融機関名株式会社ユービジョン
本社所在地東京都
対象エリア全国
対象法人
利用会社実績1万社
提携企業数1,000社
その他実績資金繰り改善率93%以上
2社間ファクタリング可能
3社間ファクタリング可能
資金化までのスピード最短即日
最低取扱額100万円
最高取扱額10,000万円

ファクタリング会社人気ランキング

ファクタリング会社人気ランキング

三共サービス/ファクタリング 当サイト申込実績:123件

三共サービス/ファクタリング

三共サービス/ファクタリングとは

三共サービス/ファクタリングは、東京に事務所がある株式会社三共サービスが提供しているファクタリングサービスです。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングとも利用可能です。

三共サービス/ファクタリングの大きな特徴は「最短2日での資金化が可能というスピード」「ファクタリング手数料の下限の手数料が安いこと」という点が挙げられます。

2社間ファクタリングの場合は5%~、3社間ファクタリングの場合は1.5%~のファクタリング手数料の設定であり、他のファクタリング会社と比較して格安設定と言えます。一方で、「~」となっていることからもわかる通り、ファクタリング手数料は審査次第で上振れてしまうので注意が必要です。

最短2日の買取が可能で、スピーディーな資金化が可能になる一方、最高取扱額は3000万円とファクタリングサービスの中では比較的少額の買取額設定となっています。

審査に自信がある方、早期資金化が必要な方におすすめのファクタリングサービスです。

三共サービス/ファクタリング商品概要

金融機関名株式会社三共サービス
本社所在地東京都
対象法人
2社間ファクタリング手数料下限5.0%
2社間ファクタリング手数料上限-
3社間ファクタリング手数料下限1.5%
3社間ファクタリング手数料上限-
ファクタリング事務手数料-
資金化までのスピード最短2日
最低取扱額50万円
最高取扱額3,000万円
三共サービス/ファクタリング 当サイト申込実績:123件

ビートレーディング/ファクタリング 当サイト申込実績:64件

ビートレーディング/ファクタリング

ビートレーディング/ファクタリングとは

ビートレーディング/ファクタリングは、東京都港区に事務所がある株式会社ビートレーディングが提供しているファクタリングサービスです。株式会社ビートレーディングは経営・資金調達コンサルタント、担保不動産の調査及び評価業務、経理・財務・経営に関するコンサルティング業務を手掛ける企業で、経営コンサルティングとともに2社間ファクタリング、3社間ファクタリングをサービス展開しています。

ビートレーディング/ファクタリングの大きな特徴は「コンサルティングの延長にあるファクタリングサービス」「最短即日の資金化が可能」「最高3億円までの買取が可能」という点が挙げられます。

コンサルティング業務と並行してファクタリングサービスを提供しているので、経営面の相談、財務面の相談も可能なファクタリングサービスです。ファクタリング手数料は公開されておらず、審査次第ですが、最短即日での資金化ができ、最高3億円と比較的高額な買取もできるため使い勝手の良いファクタリングサービスと言えます。

財務や経営の相談をしながらファクタリングサービスを利用したい方におすすめのファクタリングサービスです。

ビートレーディング/ファクタリング商品概要

金融機関名株式会社ビートレーディング
本社所在地東京都
対象法人
2社間ファクタリング手数料下限-
2社間ファクタリング手数料上限-
3社間ファクタリング手数料下限-
3社間ファクタリング手数料上限-
ファクタリング事務手数料-
資金化までのスピード最短即日
最低取扱額100万円
最高取扱額30,000万円
ビートレーディング/ファクタリング 当サイト申込実績:64件

ジャパンファクター/ファクタリング 当サイト申込実績:35件

ジャパンファクター/ファクタリング

ジャパンファクター/ファクタリングとは

ジャパンファクター/ファクタリングは、福岡市と東京に事務所がある株式会社ジャパンファクターが提供しているファクタリングサービスです。ジャパンマネジメントはファクタリング業務を専門に手掛けている企業で2社間ファクタリングをサービス展開しています。

ジャパンファクター/ファクタリングの大きな特徴は「全国対応」「最短即日の資金化が可能」「ファクタリング手数料5.0%~」「最高1億円の買取可能」「買取可能枠を設定し、何度でも利用可能」という点が挙げられます。

福岡県と東京都にオフィスがあり、出張によるファクタリング買取が可能ですので、全国対応していることが強みになっています。ファクタリング手数料は5.0%~と、上限が明記されていないため、売掛先の信用力次第で手数料は変動します。債権譲渡登記は原則必要ですが、相談によっては登記留保も可能となっています。

最大のメリットは「即日の資金化」が可能であることと、成約事例をウェブサイト上に細かく掲載しているので、信頼して依頼することが可能となっています。

ジャパンファクター/ファクタリング商品概要

金融機関名株式会社ジャパンファクター
本社所在地福岡県
対象法人、個人事業主
2社間ファクタリング手数料下限5.0%
2社間ファクタリング手数料上限-
3社間ファクタリング手数料下限-
3社間ファクタリング手数料上限-
ファクタリング事務手数料-
資金化までのスピード最短即日
最低取扱額-
最高取扱額10,000万円
ジャパンファクター/ファクタリング 当サイト申込実績:35件

トップ・マネジメント/ファクタリング 当サイト申込実績:19件

トップ・マネジメント/ファクタリング

トップ・マネジメント/ファクタリングとは

トップ・マネジメント/ファクタリングは、東京都千代田区に事務所がある株式会社トップ・マネジメントが提供しているファクタリングサービスです。株式会社トップ・マネジメントは経理・財務・経営に関するコンサルティング業務、経営リスクの調査・分析、担保不動産の調査・評価などを手掛けている企業で2社間ファクタリング、3社間ファクタリングをサービス展開しています。

トップ・マネジメント/ファクタリングの大きな特徴は「全国対応」「個人事業主も利用可」「最短即日での資金化が可能」「買取率業界1位」「3万社を超えるファクタリング契約実績」「最高1億円の買取が可能」「地方のお客様は交通費キャッシュバック」「3~6か月の長期売掛金買取も可能」という点が挙げられます。

ファクタリング業者の中でも、3万社を超えるファクタリング契約実績を持つ会社はほとんどありません。十分なファクタリング実績があるからこそ、「個人事業主も利用可」「地方のお客様は交通費キャッシュバック」「3~6か月の長期売掛金買取も可能」「最短即日での資金化が可能」と他のファクタリング会社にはないサービスを提供しているのです。

はじめてファクタリングを利用する会社でも、豊富な実績とノウハウから丁寧に相談に乗ってもらえるおすすめのファクタリング会社です。

トップ・マネジメント/ファクタリング商品概要

金融機関名株式会社トップ・マネジメント
本社所在地東京都
対象法人、個人事業主
2社間ファクタリング手数料下限1.0%
2社間ファクタリング手数料上限-
3社間ファクタリング手数料下限1.0%
3社間ファクタリング手数料上限-
ファクタリング事務手数料あり。費用不明
資金化までのスピード最短即日
最低取扱額30万円
最高取扱額10,000万円 ※1社3,000万円
トップ・マネジメント/ファクタリング 当サイト申込実績:19件

JTC/ファクタリング 当サイト申込実績:14件

JTC/ファクタリング

JTC/ファクタリングとは

JTC/ファクタリングは、愛知県名古屋市に事務所がある株式会社JTCが提供しているファクタリングサービスです。株式会社JTCは経営・資金調達コンサルタント、在庫買取、資産運用コンサルティングなどを手掛けている中堅企業で2社間ファクタリング、3社間ファクタリングをサービス展開しています。

JTC/ファクタリングの大きな特徴は「全国対応」「リピート率98.3%」「買取率業界トップクラス」「最短1日での資金化が可能」「土日対応可能」「最高1億円の買取が可能」という点が挙げられます。

ファクタリングの場合は、ファクタリング手数料はファクタリング業者の見積もり次第になってしまうため、一番手数料が安いファクタリング業者を探すには、多くのファクタリング業者に相見積もりをすることが必要になりますが、JTC/ファクタリングで「他社と比較してください!」と言い切るほど、買取条件(手数料の安さ)に自信を持っています。

リピート率が高いのも、ファクタリング手数料の安さが要因と考えられます。できるだけファクタリング手数料を抑えて売掛債権を譲渡したい方におすすめできるファクタリングサービスです。

JTC/ファクタリング商品概要

金融機関名株式会社JTC
本社所在地愛知県
対象法人
2社間ファクタリング手数料下限2.0%
2社間ファクタリング手数料上限-
3社間ファクタリング手数料下限2.0%
3社間ファクタリング手数料上限-
ファクタリング事務手数料-
資金化までのスピード最短翌日
最低取扱額100万円
最高取扱額10,000万円

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類

ファクタリングにもいろいろな種類があります。

ファクタリングの種類別の特徴比較

ファクタリングの種類買取ファクタリング買取ファクタリング医療報酬債権ファクタリング保証ファクタリング国際ファクタリング
取引形態2社間3社間3社間2社間3社間
売掛先への通知不要必要必要不要必要
引受方法買取買取買取保証保証
債権の種類売掛債権売掛債権医療報酬債権売掛債権輸出債権
支払元国内企業国内企業国民健康保険
健康保険組合
国内企業海外企業
利用会社の種類売掛金が発生するすべての企業売掛金が発生するすべての企業病院、クリニック、介護施設、調剤薬局、歯科クリニックなど売掛金が発生するすべての企業
建設業が多い
輸出企業
メーカー、卸業者、小売業者など
資金調達スピード最短即日数営業日数営業日売掛先の倒産時支払代金回収時
概要企業取引の売上になる売掛債権を買い取るサービスのことを買取ファクタリングと言います。売掛先への売掛債権譲渡の同意が必要ない形態が2社間ファクタリングです。企業取引の売上を作る売掛債権を買い取るサービスのことを買取ファクタリングと言います。売掛先への売掛債権譲渡の同意が必要となる形態が3社間ファクタリングです。診療報酬の債権を買い取るサービスが医療報酬債権ファクタリングです。病院やクリニックなどが保険診療で入金されるまでには3か月ほどのタイムラグがあり、これを解消するためのファクタリングサービスです。売掛先が倒産した場合に売掛債権を保証するファクタリングサービスです。建設業など着手してから完成するまで数年という長い期間を要する場合に売掛先の倒産リスクが大きくなりすぎるため、それを保証するサービスです。輸出企業は輸出先の国の企業の信用調査までできないケースが多く、輸出先企業から代金回収を実行することをファクタリング会社にアウトソーシングするのです。輸出債権の決済の保証がメインになります。
メリット・最短即日の資金化
・融資でない資金調達
・審査が通りやすい
・売掛先の倒産リスク回避
・売掛先への通知不要
・融資でない資金調達
・審査が通りやすい
・売掛先の倒産リスク回避
・ファクタリング手数料が安い
・早期資金化が可能
・キャッシュフローの改善
・売掛先の倒産リスク回避
・ファクタリング手数料が安い
・保証料を国土交通省が負担
(下請債権保全支援事業)
・代金回収を自社でしなくて済む
・信用状(L/C)取引が不要。L/Cの手間やコスト負担もない
デメリット・ファクタリング手数料が高い・売掛先への通知が必要・ファクタリング手数料が高い・限度額までしか保証されない
・売掛先の倒産時にしか支払いはない
・輸出企業が費用負担
・売掛先への通知が必要

2社間ファクタリング(買取ファクタリング)

「売掛先への通知なし」で利用できるファクタリングサービスのこと。債権譲渡登記が必要で、ファクタリング手数料が高くなる反面、審査は甘く、最短即日の資金かも可能という特徴があります。

3社間ファクタリング(買取ファクタリング)

「売掛先の通知あり」で利用するファクタリングサービスのこと。債権譲渡登記は不要で、個人事業主でも利用できます。ファクタリング手数料も、2社間ファクタリングと比較すると安くなりますが、売掛先の同意を得る必要があるため、「時間がかかる」「売掛先に知られてしまう」デメリットがあります。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、保有している売掛債権を譲渡(売却)して資金調達する一般的なファクタリングサービスを、支払企業(債務者)、納入企業(債権者)ともに一括で行う決済システムのこと

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、買取ファクタリングとは違って「売掛金の支払いを保証するだけのファクタリングサービス」です。

保証ファクタリングを利用すれば、万が一クライアントが売掛金を入金しなかったときに、ファクタリング会社が代わりに売掛金を支払ってくれるのです。資金繰りの時間的なメリットはありませんが、その分、ファクタリング手数料が抑えられます。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外企業との貿易取引で利用するファクタリングサービスのことです。日本国内の輸出会社と海外の輸入会社が取引する場合に、海外の会社の与信を日本の会社が行うのは、至難の業ですから、国際ファクタリングのサービスを利用して「海外の輸入会社がお金を払わないリスク」を回避するのです。

日本国内のファクタリング会社は、貿易取引相手の会社がある国のファクタリング会社と連携してサービス提供しています。

診療ファクタリング

病院やクリニック、介護施設が患者さんに請求する診療報酬の保険負担部分は、医療機関が保険組合に申請してから2か月後に支払われる仕組みになっています。このタイムラグによって資金繰りが困難になってしまう医療機関は、診療ファクタリングを利用して早期の資金化をするのです。

売掛先が企業ではなく、国や地方自治体の機関なのでファクタリング会社もとりっぱぐれのリスクがないため、一般企業向けの2社間ファクタリングや3社間ファクタリングと比較するとファクタリング手数料は安く設定されます。

でんさいファクタリング

「でんさい」というのは「電子記録債権」のことで、金銭債権(手形、売掛債権)を電子データで記録した新しい金銭債権のことを言います。

「でんさい(電子記録債権)」をファクタリング会社に売却することで早期の資金化、資金調達をする仕組みのことを「でんさいファクタリング」と呼ぶのです。

ファクタリングのよくある質問

ファクタリングの悪徳業者を見分ける方法はあります?

teacher
あります。

ファクタリング業者が逮捕されるニュースなどが注目されることがあります。

ファクタリングは「売掛債権の買取」であって、「融資」ではないため、銀行や消費者金融(事業者金融)のように財務局への登録が要らない分、悪徳業者も増えてしまうのです。

ただし、基本的にはファクタリング業者が逮捕されるのは

「ファクタリング(売掛債権譲渡)」ではなく、「売掛債権担保融資」を利息制限(18.0%)を超えた高金利で行うこと。

に尽きると言っていいでしょう。ファクタリングは「売って、買いとる」というだけのビジネスですので、悪徳業者にとっては美味しくないのです。

ファクタリング(売掛債権譲渡)をエサに来た顧客に対して、言葉巧みに「売掛債権担保融資」に切り替えるのが悪徳業者のやり口なのです。

融資であれば、ずっと利息が取れるからです。

ファクタリングの悪徳業者を見分ける方は、簡単です。

ファクタリング(売掛債権譲渡)ではなく、売掛債権担保融資をすすめてきたら悪徳業者だと判断すればよい。

だけなのです。

teacher
ファクタリング(売掛債権譲渡)だけの提案であれば、ファクタリング手数料のチェックさえすれば、悪徳業者にあたる可能性はほとんどありません。

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