ファクタリング利用経験がある会社経営者である筆者がおすすめするファクタリング業者をランキング形式で紹介します。今回は、一番ニーズが多い「2社間ファクタリング」に絞って、解説します。
ファクタリング業者を選ぶランキング基準とは？
ランキング基準その１．ファクタリング手数料の安さ
ファクタリング業者を選ぶときにもっとも重視したいのは「ファクタリング手数料の安さ」です。
ファクタリングの手数料相場は
- 2社間ファクタリング：10％～20％
- 3社間ファクタリング：3％～5％
になっています。
当サイトで行ったアンケート調査（n=182人）でも、
という結果が出ています。
ちなみに利用したファクタリングの種類で言えば、53.3％が2社間ファクタリングを利用していました。
- 30日～60日後の売掛債権で手数料：20％前後
ですから、年利換算すれば
- ファクタリング：年率120％～240％
- ビジネスローン：年率10％～15％
となるため、高金利のビジネスローンと比較しても、かなりの高金利設定になるのです。
- 1月の資金繰りが悪化する
- 2月の売掛債権をファクタリングで資金化する → 手数料20％を支払う
- 2月の売掛金がないため、2月の資金繰りが悪化する
- 3月の売掛債権をファクタリングで資金化する → 手数料20％を支払う
- 3月の売掛金がないため、3月の資金繰りが悪化する
- ・・
このようにファクタリングは、翌月の売掛金がなくなってしまうため、1カ月の利用で終わらずに連続で利用せざるを得ない状況になりがちなのです。
経営を立て直すためには、毎月20％のコスト負担は重たすぎるのです。
経営者の視点から言えば、少なくとも、ファクタリング手数料は10％以下でないと、営業努力をして、商品の質を上げても、利益を確保できないため経営を立て直しが難しくなってしまうのです。
ファクタリング手数料の安さを比較するときは
- 実際にファクタリング業者に見積もり・査定を依頼する
- ファクタリング手数料の上限が低いファクタリング業者を選ぶ
方法があります。
ランキング基準その２．ファクタリング審査の通りやすさ
ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンと比較すると、審査のハードルが低い資金調達方法です。
ファクタリングは「売掛先（クライアント）が掛金をきちんと支払ってくれるかどうか？」が審査の重要なポイントになるため、銀行融資やビジネスローン審査に通らない会社でも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング審査には通る可能性が高いのです。
しかし、最近では、上場企業、銀行、上場企業グループの会社がこぞって2社間ファクタリングに参入してきています。
大手企業の2社間ファクタリングは、ファクタリング手数料が安い反面、審査が厳しく、「ファクタリング審査に落ちてしまった。」という方が、増えてきているのです。
- 審査に自信がある方には
→ ファクタリング手数料が安い大手企業の2社間ファクタリングがおすすめ
ですが
- 審査に自信がない方
- 大手企業の2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった方
には
→ ファクタリング手数料が高くても、審査が通りやすい中小ファクタリング業者がおすすめ
となるのです。
ランキング基準その３．ファクタリングで資金化するまでのスピード
ファクタリング業者によって、売掛債権を買い取って、買取額を入金するまでのスピードが異なります。
- 最短即日の買取ができるファクタリング業者
- 最短翌日の買取ができるファクタリング業者
- 最短3日の買取ができるファクタリング業者
資金が必要な期日までに時間がない方にとっては「資金化スピード」は重要なポイントと言えます。
ランキング基準その４．ファクタリングでの買取可能額
ファクタリング業者によって、買取額の上限は異なります。
- 最大10億円の買取というファクタリング業者
- 最大500万円の買取というファクタリング業者
もあるのです。
また、同時に考えなければならないのに「留保額」というものがあります。
売掛債権が1,000万円でも、全額買取対象にはならず、そのうちの8割～9割のみが買取対象とするファクタリング業者が多いのです。「掛目」を掛けて、買取額を抑えて、一部を留保することによって、貸し倒れリスクを抑えているのです。
ランキング基準その５．来店の必要性
ファクタリング業者の場合「面談審査」を必要とする業者も少なくありません。
「面談審査」をすることで、2社間ファクタリングにおける「売掛金の使い込み」「二重譲渡」を回避し、貸し倒れリスクを抑える意図があります。
ただし、最近では
- メール、FAXでの来店不要のファクタリング業者
- オンラインで完結する来店不要のファクタリング業者
- ZOOMなどのビデオ面談による来店不要のファクタリング業者
も増えてきました。
地方の企業などは、資金繰りが苦しいタイミングで、なかなか東京に出張する時間も、コストも取れないからです。
まとめ
ファクタリング業者をランキング形式で評価するためには
- ファクタリング手数料の安さ
- ファクタリング審査の通りやすさ
- 買取スピード
- 買取額の上限
- 来店が必要か？不要か？
5つのポイントで評価する必要があります。
この中でも、圧倒的に重要なのは
- ファクタリング手数料の安さ
です。
ファクタリング経験者が「絶対」におすすめしたい2社間ファクタリングランキング
1位．SBI新生銀行anew（アニュー）／クラウドファクタリング
| 金融機関・会社名 | 株式会社SBI新生銀行 |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 2.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 9.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | - |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 最大9.0％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | 審査は厳しい |
| 買取スピード | 最短24時間以内に審査結果回答、最短翌営業日振込 |
| 買取額の上限 | 1,000万円も対応可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。オンラインで完結 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
SBI新生銀行anew（アニュー）は、「SBI新生銀行」とクラウドファンディングの「OLTA」が連携して提供しているファクタリングサービスです。
最大のメリットは
という点です。
「ファクタリング手数料が安い」ことが、おすすめするファクタリング業者の最大の条件と言いましたが、上限が9.0％というのは、業界トップクラスの手数料の安さなのです。
さらに
- 銀行が提供している信頼性
- 来店不要でオンラインで完結する仕組み
というメリットもあります。
| 金融機関・会社名 | OLTA株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人、個人事業主 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 2.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 9.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 面談審査 | 不要 |
2位．GMO BtoB 早払い
| 金融機関・会社名 | ＧＭＯペイメントゲートウェイ株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | - |
| 資金化までのスピード | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 |
| 最高取扱額 | 10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 請求書買取で最大10.0％、注文書買取で最大12.0％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | 審査は一般的 |
| 買取スピード | 利用審査に最短2営業日、買取実行に最短2営業日 |
| 買取額の上限 | 最高1億円の買取が可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。オンラインで完結 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
GMO BtoB 早払いは、GMOグループの「GMOペイメントゲートウェイ株式会社」が提供しているファクタリングサービスです。
と、業界トップクラスの安い手数料設定になっています。
さらに「GMO BtoB 早払い」の大きな特徴は
- 注文書買取（将来債権の買取）に対応している点
です。
受注時点で最長6カ月以内に入金がある注文書を買い取ってくれるのです。他のファクタリング業者よりも、何カ月も前に買取してくれるので、年率換算した利息負担という意味では、最もコスト負担が安いファクタリング業者と言えます。
- 2カ月後の売掛債権：ファクタリング手数料 9.0％ → 年率換算：54％
- 6カ月後の将来債権：ファクタリング手数料 10.0％ → 年率換算：20％
どちらが利息負担が低いのかは、説明するまでもありません。
3位．インフォマート／電子請求書早払い
| 金融機関・会社名 | 株式会社インフォマート |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 6.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | - |
| 資金化までのスピード | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 |
| 最高取扱額 | 3,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 最大6.0％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | 審査は甘い。審査通過率90％以上 |
| 買取スピード | 士あたん2営業日で買取 |
| 買取額の上限 | 1取引先あたり最大3,000万円の買取可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。出張買取が可能。面談は必須 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
インフォマート／電子請求書早払いは、上場企業「株式会社インフォマート」とGMOグループの一部上場企業「GMOペイメントゲートウェイ株式会社」が提供するファクタリングサービスです。
最大の特徴は
- ファクタリング手数料：1.0％～6.0％
と格安の手数料設定でありながら
- 審査通過率：90％以上
と審査も通りやすいファクタリングサービスである点です。
4位．トップ・マネジメント／ファクタリング
| 金融機関・会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人、個人事業主 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 3.5% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 12.5% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | 0.5% |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | 3.5% |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 30,000万円 ※1社10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 |
| 面談審査 | なし。来店不要。オンライン対応可能 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 最大12.5％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | 審査は甘い |
| 買取スピード | 面談30分、契約30分、即時着金が可能なので即日の買取可能 |
| 買取額の上限 | 最大3億円（1社最大1億円）の買取可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。出張買取が可能。面談は必須 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
トップ・マネジメントは
- 10年を超える業歴
- 45,000件という買取実績
がある老舗ファクタリング業者です。
ファクタリングのパイオニアであり、業界トップクラスの買取実績があるため、審査ノウハウも確立されており、
- 面談30分、契約30分、即時着金という圧倒的な買取スピード
- 審査のハードルが低く、買取できる可能性が高い
というメリットがあります。
また、ファクタリング手数料の上限も、12.5％と比較的安い設定となっており、出張買取、来店不要の買取（オンライン完結買取）にも対応しています。
5位．MEDS JAPAN／ファクタリング
| 金融機関・会社名 | 株式会社MEDS JAPAN |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短翌日 |
| 最高取扱額 | 5,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 必要（2社間のみ） |
| 面談審査 | あり |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 最大10.0％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | 審査は厳しい |
| 買取スピード | 最短翌営業日買取対応 |
| 買取額の上限 | 5,000万円までの買取が可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 原則来店必須。出張買取も可能 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
MEDS JAPAN／ファクタリングの最大のメリットは
- ファクタリング手数料の上限が10.0％という安さ
です。
ファクタリング業界トップクラスのファクタリング手数料の安さを実現しています。
また、
- 最短翌営業日の買取可能
- 最大5,000万円までの買取可能
- 出張買取可能
と、メリットも多いファクタリング業者です。
6位．アクセルファクター／ファクタリング
| 金融機関・会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人、個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 2.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 20.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 最大20.0％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | – |
| 買取スピード | 最短即日買取可能 |
| 買取額の上限 | 最大1億円の買取可能 |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。電話･メール･郵送で対応 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
アクセルファクターは、ファクタリング手数料が2％～20％とファクタリング手数料の下限が安いファクタリング業者です。
- 年間相談件数：3,000件
- 5割以上即日入金
と多くの相談実績がありながらも、半数以上の買取で「即日買取」を実現した実績のあるファクタリング業者です。
さらに、面談は不要で、電話･メール･郵送で最短即日の買取が可能です。
7位．PayToday／AIファクタリング
| 金融機関・会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象（法人、個人事業主） | 法人、個人事業主 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 9.5% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | - |
| 資金化までのスピード | 最短即日／最短45分審査 |
| 最高取扱額 | 3,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング評価基準
| 比較項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料の安さ | 1.0％～9.5％ |
| ファクタリング審査の通りやすさ | AI審査による独自審査。審査実績は不明 |
| 買取スピード | 最短45分審査、最短即日買取可能 |
| 買取額の上限 | – |
| 来店が必要か？不要か？ | 不要。オンライン対応 |
ファクタリング業者の中でおすすめする理由
PayTodayは、ファクタリング手数料の上限が9.5％と安いファクタリングサービスです。
- ファクタリング手数料上限：9.5％
AIを活用した独自のクレジットモデルによるスピーディーな与信判断を実現
とあるように、WEB上で様々な情報を入力すると、その情報を基にAIを活用したアルゴリズムで審査を行い、買取判断を行うのです。
そのため
- 面談不要
- 書類もWEB提出
- 最短45分審査回答
- 最短即日買取
オンラインで完結して、ファクタリングが利用できるのです。
そのほか、上記のファクタリング業者で審査が通らなかったという方は
審査の甘いファクタリング業者を選びましょう。
「ファクタリング業者は、どういうポイントで比較検討すれば良いですか？」
「おすすめの2社間ファクタリングを教えてください。」