ファクタリングで断られる５つの理由とその対策 – 審査を見直すためのポイント

ファクタリングを断られた原因を特定し、対策を考えましょう

ファクタリングを検討する多くの法人経営者や財務担当者にとって、資金繰りを円滑にするための重要な手段となります。しかし、いざ申請を行った際に「審査に通らなかった」という経験をした方も多いのではないでしょうか。ファクタリング会社から断られる理由はさまざまであり、単に自社の状況だけでなく、取引先の信用状況や契約条件も大きく影響します。

まず、断られる理由をしっかりと把握することが重要です。審査に通らない原因が何であれ、それを正確に理解し、必要な対策を講じることで、次回の審査に通る可能性が高まります。本記事では、ファクタリングが断られる主な理由を整理し、それに対する具体的な解決策を提案します。

ここでは、取引先の信用度、財務状況、書類の不備など、よくある問題点を一つひとつ解説し、それに対する対応策を示します。ファクタリングを通じて安定した資金調達を実現するための手順を知ることで、次回の申請を成功に導くための準備が整うでしょう。

この記事を通じて、自社がどの点で審査に不利な影響を受けているのかを理解し、ファクタリング審査を突破するための具体的な方法を見直してみてください。

ファクタリング審査が断られる5つの主な理由

1. 取引先の信用度が低い
   ファクタリングは、取引先が将来に支払う代金を担保にして資金調達を行う仕組みです。そのため、ファクタリング会社は自社よりも取引先の信用状況を重視します。取引先が支払い遅延の常習者であったり、倒産リスクが高い場合、ファクタリング会社はリスクを避けるために契約を断る可能性が高いです。取引先の信用スコアや支払い履歴を事前に確認し、リスクのある取引先を避けることが重要です。
2. 自社の財務状況が不安定
   ファクタリングは取引先の信用に依存しますが、自社の財務状況も審査に影響します。特に、赤字続きやキャッシュフローの不足が見られる場合、ファクタリング会社はその企業が返済不能になるリスクを懸念します。財務報告書の整理、キャッシュフローの改善を行い、より安定した経営状況を示すことが審査通過へのカギとなります。
3. 過去の契約履歴に問題がある
   過去にファクタリング契約を途中で破棄した経験があったり、支払いに関してトラブルを起こしている場合、ファクタリング会社に対しての信用が低下するため、審査に通らないケースがあります。過去の問題を解決し、信頼できるパートナーであることを証明することが必要です。
4. 提出書類の不備や不正確さ
   ファクタリングの審査では、契約内容や財務状況を確認するための書類が重要になります。不完全な書類や、不正確な情報が含まれている場合、審査は難航します。特に請求書や取引の詳細に誤りがあると、取引自体が信用できないと判断される可能性があります。提出書類はしっかりと準備し、正確な情報を提供するようにしましょう。
5. 法人の業種や経営状況が不適合と判断された
   一部のファクタリング会社では、特定の業種や規模の企業に対してリスクが高いと見なすことがあります。例えば、建設業や飲食業など、キャッシュフローが不安定な業界に対しては慎重になる傾向があります。また、経営が悪化している企業や、事業の将来性に疑問がある企業は、ファクタリング会社にとってリスクの高い取引とみなされ、断られることがあります。この場合、業界特有のファクタリングサービスを提供している会社を探すのも一つの手段です。

ファクタリング審査通過のための4つの対策

1. 取引先の信用調査を行う
   ファクタリング審査で最も重要視されるのは、取引先の信用度です。ファクタリング会社は、取引先が代金を確実に支払うかどうかを見極めています。審査を通過するためには、事前に取引先の信用調査を行い、取引先の信用情報を確認しておくことが有効です。信用情報機関を活用し、取引先の財務状況や支払い履歴を把握することで、リスクを減らし、ファクタリング会社に対して信頼性をアピールできます。
2. 財務改善のステップを踏む
   自社の財務状況も審査に影響を与えるため、健全な財務管理が求められます。赤字が続いていたり、キャッシュフローが不安定な場合、ファクタリング会社はリスクを感じることが多いです。財務状況を改善するためには、支出の削減や借入金の整理、利益率の向上を図るといった対策が必要です。特に、直近の決算書や財務諸表を整え、改善が進んでいることを示すことが重要です。
3. 提出書類をしっかりと準備する
   審査に通過するためには、提出書類の不備がないことが前提です。請求書や契約書、取引に関する詳細情報を正確かつ完全に用意し、ファクタリング会社に提出する必要があります。書類に誤りや不正確な情報が含まれていると、取引自体が信頼できないと見なされ、審査に落ちるリスクが高まります。書類を提出する前に、社内でダブルチェックを行い、万全の体制で申請に臨みましょう。
4. 他のファクタリング会社の選択肢を検討する
   すべてのファクタリング会社が同じ基準で審査を行っているわけではありません。審査に落ちた場合は、別のファクタリング会社に申請することも有効な手段です。特に、自社の業種や規模、取引先の特性に合わせたサービスを提供しているファクタリング会社を探すことで、審査通過の可能性を高められます。多くのファクタリング会社を比較し、自社に最適な条件を提供してくれるパートナーを見つけることが重要です。

ファクタリングに代わる資金調達手段の比較

1. ビジネスローン
   ビジネスローンは、法人向けに提供される一般的な資金調達手段です。銀行や信販会社が提供しており、審査に通過すれば資金を借り入れることができます。ファクタリングと異なり、借入金を返済する必要があるため、将来的な負債になりますが、資金使途に柔軟性がある点がメリットです。審査は収益性や財務状況が重要視されます。

• メリット: 資金使途の自由度が高い、長期的な資金調達が可能
• デメリット: 負債が増える、金利がかかる

1. クラウドファンディング
   クラウドファンディングは、オンラインプラットフォームを通じて多数の支援者から資金を集める方法です。プロジェクトベースで資金を調達することが一般的で、特に新しいビジネスや革新的なプロジェクトを進める際に有効です。資金提供者に対するリターンを提供する形で、資金を返済する必要がない場合もあります。

• メリット: 返済不要な資金調達が可能、プロジェクトのPRとしても活用できる
• デメリット: プロジェクトが失敗した場合、資金が集まらない、成功報酬型の手数料がかかる

1. 売掛金担保ローン（ABL）
   売掛金を担保にして融資を受ける「売掛金担保ローン」は、ファクタリングと似た形の資金調達手段です。ファクタリングと異なり、売掛金を売却せずに融資を受けるため、取引先に知られることなく資金を調達できる点がメリットです。しかし、あくまで借り入れであるため、返済義務が生じます。

• メリット: 取引先に知られずに資金調達できる、売掛金を売却しない
• デメリット: 借入金の返済が必要、審査が厳しい場合がある

1. リースバック
   リースバックは、自社の所有する設備や不動産を売却し、同時にその資産をリース契約で借り直すことで資金を得る方法です。売却によって即座に現金を得る一方、リース料を支払うことで資産の使用を継続できます。ファクタリングとは異なる資産活用型の資金調達方法です。

• メリット: 即時の資金調達が可能、資産の使用を継続できる
• デメリット: リース料の支払いが発生する、所有権がなくなる

1. 社債発行
   社債は、自社が発行する債券を購入した投資家に対して、後日元本を返済し、利息を支払うことで資金を調達する方法です。企業が信用力を持っている場合、社債発行によって多額の資金を調達できます。特に大企業向けの手段ですが、信用力のある中小企業でも活用可能です。

• メリット: 大規模な資金調達が可能、株式の希薄化が避けられる
• デメリット: 発行手続きが複雑、利息支払いが必要

ファクタリング以外にも、さまざまな資金調達手段が存在し、それぞれに特有のメリットとデメリットがあります。自社の状況に応じて最適な手段を選ぶことが、資金繰りをスムーズにするためのポイントです。

ファクタリング審査を通すためのチェックリスト

1. 取引先の信用を確認する

• 取引先の信用調査を行い、信用情報機関のレポートを確認していますか？
• 取引先の支払い履歴に延滞や問題がないかを事前に把握していますか？

1. 自社の財務状況を整理する

• 最新の決算書、財務諸表を正確に作成し、ファクタリング会社に提出できる状態にしていますか？
• 過去3年分の収益報告書を準備していますか？
• キャッシュフローが安定していることを示す書類を整備していますか？

1. 提出書類の正確性を確認する

• 売掛金に関する請求書や契約書を正確に記載し、誤りがないことを確認しましたか？
• 取引の詳細（取引先名、金額、期日など）がすべて明確に記載されていますか？
• 売掛債権の所有権や支払いの流れを示す補足書類を用意していますか？

1. 審査基準に対応した準備を行う

• ファクタリング会社の審査基準を事前にリサーチし、それに適した書類や情報を準備していますか？
• 審査に必要な全ての書類を複数回チェックし、不備がないことを確認しましたか？

1. 取引先との契約状態を確認する

• 取引先との契約内容が最新であり、ファクタリング会社に提出する際に不備がない状態にしていますか？
• 取引先との関係性や今後の取引見通しをファクタリング会社に説明できる準備がありますか？

1. 適切なファクタリング会社を選定する

• 自社の業種や規模に適したファクタリング会社を選定していますか？
• 審査に柔軟な対応を行うファクタリング会社を複数検討しましたか？

このチェックリストをもとに準備を進めることで、ファクタリング審査の通過率を高めることができます。

まとめ：ファクタリング審査に通るためのカギ

ファクタリング審査に通るためには、いくつかの重要なポイントに留意することが必要です。まず、取引先の信用状況を正確に把握し、信頼できる取引先との取引を維持することが重要です。また、自社の財務状況が健全であることを証明する書類を整備し、提出することが審査通過の大きなカギとなります。さらに、提出する書類に不備がないかを徹底的にチェックし、正確で完全な情報を提供することが求められます。

もし、特定のファクタリング会社で審査が通らなかった場合でも、他のファクタリング会社を検討することでチャンスが広がることも忘れてはいけません。それぞれの会社が異なる基準を持っており、自社に適したサービスを提供してくれる可能性があります。

最終的に、ファクタリング審査に成功するためには、これらの対策を実行し、事前にしっかりと準備を整えることが必要です。