即日資金調達できるファクタリング業者と即日資金化を確実にするための方法9選

「ファクタリングは、今日中に資金調達できるって聞いたんだけど本当ですか？」
「今日中に資金調達しないと取引先の支払いができない。」
「即日資金調達ができるファクタリング業者を教えてください。」

ファクタリングは、融資やビジネスローンと違って、売掛債権の買取なので審査が甘く、融資を断られた会社でも利用できる可能性が高い資金調達方法です。また、即日の資金化もできるため、今日中に資金調達しなければならない法人や個人事業主にとっては、助かる存在です。今回は、即日資金化ができるファクタリング業者と即日資金化を確実にするための方法について解説します。

即日対応可能なファクタリング業者比較

人気ランキング	ファクタリング会社名	本社所在地	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング手数料下限	2社間ファクタリング手数料上限	3社間ファクタリング	3社間ファクタリング手数料下限	3社間ファクタリング手数料上限	ファクタリング事務手数料	資金化までのスピード	最低取扱額	最高取扱額
1位	トップ・マネジメント／ファクタリング	東京都	○	3.5%	12.5%	○	0.5%	3.5%	無料	最短即日	30万円	30,000万円　※1社10,000万円
2位	SBI新生銀行anew（アニュー）／クラウドファクタリング	東京都	○	2.0%	9.0%	-	-	-	無料	最短即日	-	-
7位	電ふぁく／2.5社間ファクタリング	東京都	○	1.8%	8.0%	-	-	-	無料	最短即日／最短1時間入金※リピート利用前提	-	-
8位	OLTA（オルタ） ／クラウドファクタリング	東京都	○	2.0%	9.0%	-	-	-	無料	最短即日	-	10,000万円
10位	PayToday／AIファクタリング	東京都	○	1.0%	9.5%	-	-	-	-	最短即日／最短45分審査	-	3,000万円
11位	アクセルファクター／ファクタリング	東京都	○	2.0%	20.0%	-	-	-	無料	最短即日	30万円	10,000万円
12位	BestFactor／ファクタリング	東京都	○	5.0%	20.0%	-	-	-	-	最短即日	30万円	-
18位	エルネスト／ファクタリング	東京都	○	3.0%	-	○	-	-	-	最短即日	-	30,000万円
19位	ネクストワン／ファクタリング	東京都	○	5.0%	10.0%	○	1.5%	8.0%	-	最短即日	50万円	-
20位	事業資金エージェント／ファクタリング	東京都	○	1.5%	-	○	-	-	-	最短即日	-	30,000万円
21位	ジャパンマネジメント／ファクタリング	東京都	○	10.0%	20.0%	-	3.0%	10.0%	-	最短即日	10万円	5,000万円
23位	アンカーガーディアン／ファクタリング	福岡県	○	10.0%	-	○	3.0%	-	-	最短即日	-	5,000万円
24位	ファクタープラン／ファクタリング	東京都	○	5.0%	-	-	3.0%	-	-	最短即日	-	5,000万円
25位	クイックマネジメント／ファクタリング	東京都	○	-	-	○	-	-	-	最短即日。最短30分審査	-	5,000万円
26位	No.1／ファクタリング	東京都	○	5.0%	15.0%	○	1.0%	5.0%	-	最短即日	50万円	5,000万円
28位	ファインディングラボ／ファクタリング	東京都	○	2.0%	15.0%	○	2.0%	15.0%	-	最短即日。最短30分審査	50万円	5,000万円
31位	えんナビ／ファクタリング	東京都	○	5.0%	-	-	-	-	-	最短即日	-	5,000万円
32位	ファクタリング東京	東京都	○	-	-	○	-	-	-	最短即日	10万円	10,000万円
33位	ライジングインベストメント／ファクタリング	東京都	○	1.5%	-	○	1.5%	-	-	最短即日	30万円	5,000万円　※審査次第で10,000万円
36位	西日本ファクター／ファクタリング	福岡県	○	2.8%	-	○	2.8%	-	-	最短即日※1,000万円まで	-	3,000万円
37位	ウィット／ファクタリング	東京都	○	-	-	-	-	-	無料	最短即日※最短2時間の買取実績あり	30万円	500万円
38位	ファクタリングZERO	東京都	○	1.5%	20.0%	○	3.0%	15.0%	-	最短即日	20万円	5,000万円
40位	トラストゲートウェイ／ファクタリング	福岡県	○	5.0%	20.0%	○	3.0%	10.0%	無料	最短即日	10万円	3,000万円
42位	ジャパンファクター／ファクタリング	福岡県	○	5.0%	-	-	-	-	-	最短即日	-	10,000万円
43位	ファクトバンク／ファクタリング	東京都	○	2.5%	10.0%	○	2.5%	10.0%	-	最短即日	-	-
44位	富士桜フィナンシャル／ファクタリング	福岡県	○	3.0%	-	○	3.0%	-	-	最短即日。契約から着金まで最短2時間	30万円	-
45位	アルシエ／ファクタリング	大阪府	○	2.5%	-	○	1.5%	-	-	最短即日	50万円	10,000万円
46位	ファクタリングゴールド	福岡県	○	-	-	-	-	-	-	最短即日	-	-
50位	ドクターズ・サポート／ファクタリング	愛知県	-	-	-	-	-	-	-	最短即日	100万円	-
51位	Qpa(キュッパ)／ファクタリング	東京都	○	-	-	○	-	-	-	最短即日	10万円	10,000万円
52位	九州ファクター／ファクタリング	福岡県	○	-	-	○	-	-	-	最短即日	-	-
54位	ファクタリング福岡	東京都	○	2.0%	-	-	-	-	無料	最短即日	30万円	-
56位	エフケーマネージメント／ファクタリング	東京都	○	8.0%	20.0%	○	3.0%	7.0%	-	最短即日	-	-
58位	メンターキャピタル／ファクタリング	東京都	○	2.0%	20.0%	-	-	-	-	最短即日	30万円	10,000万円
59位	BIZパートナー請求書お買取りサービス／ファクタリング	東京都	○	3.0%	-	-	-	-	-	最短即日	10万円	10,000万円
60位	いーばんく／ファクタリング	東京都	○	4.0%	-	-	4.0%	-	-	最短即日	-	2000万円
61位	誠和キャピタル／ファクタリング	東京都	○	-	-	-	-	-	-	最短即日	30万円	5,000万円

ファクタリングによる即日資金化を確実にするための方法

その１．ファクタリング審査の前提を理解する

銀行融資、ビジネスローンの審査の場合

審査する対象

• 融資を受ける法人、個人事業主

審査するポイント

• 今後、返済を継続できる見込みがあるのか？
• 今後、成長する見込みがある企業かどうか？

決算書に関する指標

例えば

• 売上高経常利益率
• インタレスト・カバレッジ・レシオ
• 売上高伸び率
• 流動比率
• 固定長期適合率
• ギアリング比率
• 債務償還年数
• 総資本経常利益率（ROA）
  ・・

などの経営指標が審査の対象となります。

銀行融資、ビジネスローンの場合は、借りる会社、個人事業主の経営状況が審査の重要なポイントになってきます。懸念しているのは「貸し倒れ」ですから、「貸し倒れ」になりにくい経営指標でないと審査に通らないのです。

提供している会社

• 銀行
• 大手消費者金融
• 中小の事業者金融

即日融資

銀行融資は即日融資はほとんど期待できませんが、ビジネスローンの場合は即日融資が可能です。ビジネスローンは、上記の決算書の経営指標を自動的に審査をする「スコアリングシステム」を持っているからです。「スコアリングシステム」がある大手消費者金融であれば、情報を入力さえすれば、ものの１分で審査結果が出てくるので「最短即日融資」「最短30分融資」が可能になるのです。

ビジネスローンの詳しい情報はこちら

ファクタリングの審査の場合

審査する対象

• 売掛債権の売掛先

審査するポイント

• 売掛先の支払い能力はあるのかどうか？

提供している会社

• 中小の資金調達コンサルタント
• 中小のファクタリング業者

即日融資

ファクタリング業者の中でも、大きく分けて3つのタイプに分かれます。

1. 即日融資が可能なファクタリング業者
2. 即日審査回答が可能なファクタリング業者
3. 融資まで数日を要するファクタリング業者

の3つです。

ただし、「即日融資可能」となっていても、「最短即日融資」という形で「最短」になっているものがほとんどです。状況によって、即日融資ができないこともあるので注意が必要です。

まずは、銀行融資やビジネスローンとは根本的に違うものであることを理解することが即日の資金化を行う上で重要なポイントです。

その２．ファクタリングの申込は午前中までに行う

即日の資金化ができるファクタリングというのは「2社間ファクタリング」になります。（3社間ファクタリングの場合は、売掛先の同意が必要なので、到底「即日の資金化」はできないのです。）

2社間ファクタリングの場合は、中小規模のファクタリング業者がほとんどです。

ということは、どういうことかというと

ビジネスローンのような自動審査システムはほとんどなく、数人の社員がアナログで

• 売掛先の信用力の調査
• 売掛先とファクタリング利用会社の取引内容のチェック

を行うということです。

当然、アナログですから「時間がかかる」のです。

「即日資金化可能」となっていても、

• 朝一で申込んだ会社
• 夕方ギリギリで申し込んだ会社

では、どちらの申込が即日資金化できる可能性が高いかは言うまでもありません。

その３．少額のファクタリングを希望する

ファクタリングというのは、売掛債権の金額に応じて、ある程度高額な買取が可能になります。

多くのファクタリング業者では「買取額：最大1億円」というところも珍しくなく、それ以上の買取ができるファクタリング業者もあるぐらいです。

しかし、前述した通りで、2社間ファクタリングを提供しているのは、中小企業規模のファクタリング業者です。社員数にして10名～30名程度です。

債権買取用の資金を持っているといっても、その日のうちに億単位のお金を動かすのは、中小企業にとってはかなり難易度の高いものなのです。

少額の買取でないと、そもそもファクタリング業者がその日のうちに資金を動かせない

可能性があるのです。

もし、資金的な問題で即日の資金化ができないと言われた場合には「いくらまででしたら、今日中の買取が可能ですか？」と聞いてみるのも一つの方法です。

その４．申込フォームの情報入力を間違えない

ファクタリング申込の段階で

• 誤入力
• 誤記入
• 虚偽の申告

をしてしまうと、

• メールアドレスが違っていてメールが届かない
• 電話番号が違っていて電話が来ない

ということになりかねません。

それぐらいであれば、まだかわいいほうですが

• 虚偽の申告

などで、現在の借入額や売上、売掛金の金額などをごまかしてしまうと、あとから提出する「成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など」や通帳のコピーと整合性が取れず

嘘をつく会社

と判断されてしまい、売掛先の信用力が高くても、ファクタリング審査に落ちてしまう可能性があります。

申込フォームの入力情報も、時間がないからと言って、適当に入力するのではなく、正確な情報を正しく入力する必要があります。虚偽の申告はもってのほかです。

その５．必要書類を事前に確実に準備しておく

意外とファクタリングで時間がかかるのは「書類の準備」なのです。

申込んだ後でも

• 必要書類に不備がある
• 必要書類が不足している
• 審査の結果、追加の書類提出が必要になる

ことがあれば、当然、差し戻し、担当者とのやり取りの時間が発生し「即日の資金化」は時間のロスが原因で、できなくなってしまうのです。

ファクタリング審査時に必要になる書類

• 本人確認書類
• 会社謄本
• 決算書：直近2期分
• 試算表
• 取引先との基本契約書
• 成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など
• 入出金の通帳
• 納税証明書
  ・・・

とくに重要なのは「取引先との基本契約書」「成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書」「入出金の通帳」です。

ファクタリング業者が危惧するのは

本当にこの売掛債権は存在するのかどうか？

という点です。

売掛債権が架空のものや虚偽のものであることが、ファクタリング業者の最大のリスクだからです。

それを回避するために「契約書や請求書、銀行の入出金明細」をチェックするのです。

その６．売掛先の信用力が高い売掛債権を選ぶ

ビジネスをしている以上、複数の売掛債権を保有しているのが一般的です。

時間的な制約がなければ、信用力の低い（倒産などで回収できない可能性が高い）売掛債権をファクタリングで資金化するという方法も良いのですが

こと「即日の資金化」ということになれば、信用力の低い売掛債権は、審査に通らない可能性が出てきていしまいます。

ファクタリング業者は「売掛先の信用力」を審査するのですから

• IRなどで経営情報が公開されている上場企業の売掛債権　→　審査が通りやすい
• 帝国データバンクで情報が公開されていて、経営状態の良い企業の売掛債権　→　審査が通りやすい
• 帝国データバンクで情報が公開されていて、経営状態が悪い企業の売掛債権　→　審査が通りにくい
• 帝国データバンクにも情報が公開されていない企業の売掛債権　→　審査がとても通りにくい（審査自体ができない）

ことになります。

その７．「即日の資金化希望」と申込時に伝えておく

即日の資金化が可能なファクタリング業者というのは、中小企業ですので、大手企業と違ってそこまでシステマティックにオペレーションが動かされているわけではありません。

ファクタリング業者の考え方、体制や担当者の性格によっても異なりますが

「〇〇時に△△万円の支払いをしなければならないため、即日の資金化を希望しています。お願いいたします。」

と伝えておくのと、伝えないのでは「即日の資金化」の可能性は変わってしまうのです。

その８．即日の資金化ができる、2社～3社のファクタリング業者に同時申込

1. 即日の資金化ができるファクタリング業者A社

にだけ申し込む

のと

1. 即日の資金化ができるファクタリング業者A社
2. 即日の資金化ができるファクタリング業者B社
3. 即日の資金化ができるファクタリング業者C社

の3社に同時に申し込む

のでは、当然後者の方が「即日の資金化」ができる可能性が高まります。

3社のうち1社でも、「即日の資金化OKです。」となれば良いからです。

ファクタリング業者にも都合があり

• たまたま、その日は休みを取っている社員が多かった。
• たまたま、その日は動かせる資金が少なかった。
• たまたま、その日は申込みが立て込んでいた。
  ・・・

ということが起こりうるのです。いつもなら即日の資金化できたのですが、たまたま、その日の状況ではできないということもあるのです。

ファクタリングでは、申込をして買取額を提示してもらっただけでは費用は発生しませんし、断ることも当然可能です。契約をしなければ良いのです。

複数社に申し込むことを心がけましょう。

その９．即日融資が可能なビジネスローンにも申込んでおく

前述した通りで、ビジネスローンの場合は、即日融資が可能なものが少なくありません。

なぜなら、大手消費者金融では、スコアリングシステムによる自動審査が採用されているため、審査に時間が全くかからないからです。

ファクタリングのように売掛先との契約書類・成因書類の確認も必要ないのですから、即日融資の確実性は高いのです。

両方審査に通った場合は、

• ファクタリング手数料と比較すると金利負担が小さいビジネスローンか？
• 手数料は高いけれども、今後の返済が不要なファクタリングか？

好きな方を選べば良いのです。

まとめ

ファクタリングによる即日資金化を確実にするための方法には

1. その１．ファクタリング審査の前提を理解する
2. その２．ファクタリングの申込は午前中までに行う
3. その３．少額のファクタリングを希望する
4. その４．申込フォームの情報入力を間違えない
5. その５．必要書類を事前に確実に準備しておく
6. その６．売掛先の信用力が高い売掛債権を選ぶ
7. その７．「即日の資金化希望」と申込時に伝えておく
8. その８．即日の資金化ができる、2社～3社のファクタリング業者に同時申込
9. その９．即日融資が可能なビジネスローンにも申込んでおく

というものがあります。

ということを忘れてはいけません。

アナログの審査をしているからこそ

• 書類をこちらがきちんと用意する
• 午前中に申し込む
• 虚偽の申告をしない
• 少額の買取を希望する
• 事前に「即日の資金化希望」と伝える
• 低姿勢で依頼する

ことを心がけることが「即日の資金化」につながるのです。

また、同時に2社～3社のファクタリング業者に相見積もりをすることも忘れずに行いましょう。

• ファクタリング審査が通るかどうか？
• ファクタリングの即日の資金化ができるかどうか？

は、ファクタリング業者の考え方や状況によって大きく左右されます。「即日の資金化」の確率を高めるためには、2社～3社のファクタリング業者に相見積もりをすることが重要になります。複数申し込んだ業者から出てきた買取提案の中で、確実に今日中に資金化ができるファクタリング業者を選べば良いのです。