エスワイシー「売掛債権担保ローン」
エスワイシー「売掛債権担保ローン」とは
エスワイシー「売掛債権担保ローン」は、株式会社エスワイシーが提供している売掛債権担保ローンです。年商5,000万円以上の法人向けの売掛債権担保ローンです。年間9,500件の問い合わせ実績がある、利用者の多い売掛債権担保ローンとなっています。
エスワイシー「売掛債権担保ローン」の特徴は、「最短2営業日での融資」「金利7.5％～15.0％」「最長返済期間：36回」「最高1億円の借り入れが可能」「年商5,000万円以上の法人が対象」となっています。
同じ「売掛債権」を使った資金調達方法のファクタリングと比較すると、「即日買取ができない」などのデメリットはありますが、1年間で年率7.5％～15.0％の利息ですので、1カ月～2カ月でファクタリング手数料20％のファクタリングと年率換算では、かなりコスト負担が軽く資金が調達できるメリットがあります。
ファクタリング業者と違って、株式会社エスワイシーは貸金業登録をしている貸金業者であり、東京都知事（4）第31281号と更新回数が4回を超えている信頼性の高い会社と言えます。
ファクタリングとは別の、売掛債権を利用した資金調達方法として、「売掛債権担保ローン」を検討してみることをおすすめします。
エスワイシー「売掛債権担保ローン」商品概要
| 金融機関名 | 株式会社エス・ジー・ファイナンス |
|---|---|
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 事業融資型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.80% |
| 上限金利 | 9.54% |
| 最大限度額 | 5,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 最長返済期間 | 360ヶ月 |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」メリット
- 年間9,500件の問い合わせ実績
- 最短2営業日での融資
- 金利7.5％～15.0％
- 最長返済期間：36回
- 最高1億円の借り入れが可能
エスワイシー「売掛債権担保ローン」デメリット
- 売掛債権がないと利用できない
- 年商5,000万円以上の法人しか利用できない
- 最短即日融資はできない
エスワイシー「売掛債権担保ローン」おすすめポイント
エスワイシー「売掛債権担保ローン」おすすめできないポイント
ファクタリングと売掛債権担保ローンの違いで、デメリットが出てきます。
ファクタリングのメリットとしては
- 即日の買取（資金化）ができる
- 銀行などの融資への悪影響がない（BSが汚れない）
というものがありますが、これが売掛債権担保ローンのデメリットとなります。
- 即日の融資はできない（最短2営業日）
- 借入として残るので、銀行などの融資審査にもマイナスの影響がある
という点が、そのままエスワイシー「売掛債権担保ローン」のおすすめできないポイントとなってしまいます。
エスワイシー「売掛債権担保ローン」金利
上限金利は、100万円以上の利息制限法の上限15.0％に設定されていて、売掛債権担保ローンの中では高めの金利設定です。
| 金利タイプ | 固定金利 |
|---|---|
| 50万円借入時金利 | - |
| 100万円借入時金利 | - |
| 200万円借入時金利 | - |
| 300万円借入時金利 | 6.80%～9.54% |
| 400万円借入時金利 | 6.80%～9.54% |
| 500万円借入時金利 | 6.80%～9.54% |
| 1000万円借入時金利 | 6.80%～9.54% |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」審査
売掛債権担保ローン型のビジネスローンですので、基本的には「担保にできる売掛債権がある」ため、審査は通常のビジネスローンよりは通りやすいです。ファクタリングと同レベルの審査の厳しさと言っていいでしょう。
エスワイシー「売掛債権担保ローン」限度額
限度額は最大1億円です。売掛債権担保ローンの中では高額設定と言えます。ただし、売掛債権額に応じた金額しか借りられないという点に注意が必要です。掛け目は70％～80％程度ですので、担保にする売掛債権額の70％～80％が借りられる限度額となります。
| 事務手数料 | 0円 |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」毎月の最低返済額
返済方法は一括返済または元金均等払いの分割払いどちらかを選ぶことが可能です。
| 毎月の最低返済額 | - |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」法人・個人利用
| 個人事業主の利用 | ○ |
|---|---|
| 法人経営者の利用 | ○ |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」融資スピード
審査は最短2営業日とされているので売掛債権担保ローンの中ではやや時間がかかる設定です。時間的余裕がない場合には他の売掛債権担保ローンを選びましょう。
| 融資スピード | 最短即日 |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」借入方法
| 借入方法 | 銀行振込 |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」返済方法
| 返済方法 | 銀行振込 |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」申込条件
必要書類
| 申込必要書類 | 本人確認書類 収入証明書類 会社謄本 決算書2期分 |
申込可能年齢
| 返済方式 | 元利均等返済/自由返済 |
担保・保証人
| 担保 | 原則不要 ※審査によって不動産担保が必要な場合あり |
|---|---|
| 保証人 | 原則不要 ※審査によって保証人が必要な場合あり |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」その他サービス・独自特典
| その他サービス・独自特典 | - |
エスワイシー「売掛債権担保ローン」ご利用までの流れ
- 【利用者】 WEBでお申込み
- 【売掛債権担保ローン会社】 仮審査
- 【売掛債権担保ローン会社】 仮審査結果の通知（電話連絡）
- 【利用者】 必要書類の提出、申込書の提出
- 【売掛債権担保ローン会社】 本審査
- 【売掛債権担保ローン会社】 本審査結果の通知（電話連絡）
- 【利用者・売掛債権担保ローン会社】 ご契約
- 【売掛債権担保ローン会社】 融資額の銀行振込
最大のメリットは「売掛債権を担保としたローン」であるという点です。
ですから、どちらも売掛債権を担保とした資金調達方法なのですが
と、費用負担に違いが出てきます。
年率換算にしてしまうと
と、大きなコスト面の違いが出てくるのです。
コスト面で見れば、ファクタリングよりも、売掛債権担保ローンの方がコスト負担を抑えられるのです。