ファクタリングはやめたほうがいい？向いていないケースと注意点

「やめたほうがいい」と言われる理由は、大きく3つに整理できます。費用が重いこと、実質が貸付の契約に当たる場合があること、依存しやすいことです。

どれも根拠のある指摘です。自分に当てはまるかを確認したうえで判断してください。

理由1：費用が重くなる場合

支払期日までの残り日数が短いほど、期間あたりの負担は重くなります。年間でくり返せば、その合計は無視できない金額になります。

負担が利益を圧迫するなら、使い続けられません。まず年間の合計を計算してください。

金融庁は、契約書に債権譲渡契約（売買契約）と定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるものは貸金業に該当するおそれがあるとしています。集金できなかった場合に売主が買い戻す、または売主自身の資金で支払うこととされている形が例として挙げられています。

また、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されているとも説明しています。この種の契約に当たれば、「やめたほうがいい」は正しいです。

一度使うと、翌月も同じ状況になりやすい構造があります。入金は前倒しされますが、その分だけ翌月の入金は減っているためです。

次の質問に1つでも当てはまるなら、いったん止めて別の手段を検討してください。

中小企業庁は、中小企業向けの融資・保証などの金融支援制度を案内しています。時間に余裕があるなら、まずこうした制度と、支払条件の相談から検討してください。

一時的な時間差を埋めるために、目的と回数を決めて使う場合は、選択肢として成立します。判断の基準は利用すべきケースにまとめています。

「やめとけ」も「便利」も、どちらか一方だけでは判断材料になりません。自社の数字で確かめてください。契約の適法性はファクタリングは違法？、継続利用の注意は何回も使える？で扱います。