ファクタリングを利用すべきケース・避けたほうがよいケース

使う価値があるのは、特定の入金までの時間差を埋めたい場合です。それ以外の目的では、費用に見合わないことがほとんどです。

ここでは、使うべき場合と避けたほうがよい場合を分けて示します。個別の会社をすすめるものではありません。

使う価値がある状況

次の条件がそろっている場合です。

避けたほうがよい状況

一方、次の状況では、使っても問題が先送りになるだけです。

• 毎月の資金不足が続いている（構造の問題）
• 手数料を負担すると、翌月の資金が回らない
• 売掛債権がない、または金額・期日が確定していない
• 費用の内訳を説明してもらえない

中小企業庁は、中小企業向けの融資・保証などの金融支援制度を案内しています。時間に余裕があるなら、費用の低い手段から検討してください。

判断の手順

迷う場合は、この順で確認すると結論が出ます。

使うと決めたあとの確認

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を確認したとして注意喚起を出しています。使うと決めたあとも、次は必ず確認してください。

• 差し引かれる金額の合計
• 買戻しや自己資金での支払いを求める条項の有無
• 会社の商号・所在地・代表者・連絡先

判断に迷ったら、契約前に弁護士へ相談してください。利点と負担の比較はメリット・デメリット、資金繰りへの効果は資金繰りは改善するかで扱います。