ファクタリングで資金繰りは改善する？メリットと注意点

資金繰りのうち、ファクタリングで改善するのは入金までの待ち時間だけです。売上が足りない、費用が重いといった問題は、そのまま残ります。

金融庁は、ファクタリングを事業者の資金調達の一手段と位置づけたうえで、期日前に手数料を徴収して買い取るサービスであると説明しています。時間を前倒しする道具だと考えると、効く場面が絞れます。

改善する部分・しない部分

区別して考えると、判断を誤りません。

1回だけなら効果は明確

特定の支払いに間に合わせるための1回の利用であれば、効果ははっきりしています。手数料を負担する代わりに、その支払いを乗り切れます。

続けると別の問題になる

毎月利用する状態が続くと、手数料が固定費のように積み上がります。改善したのは入金のタイミングだけで、利益は減っています。

中小企業庁は、中小企業向けの融資・保証などの金融支援制度を案内しています。続けて必要になっているなら、調達手段の変更ではなく、資金計画そのものの見直しが必要です。

判断のための数字

感覚ではなく数字で確認してください。次を計算すると、続けられるかどうかが分かります。

• 1回あたり差し引かれる金額
• 年間に利用する見込み回数
• その合計が、年間の利益に占める割合

使う前に決めておくこと

「いつまで使うか」を決めずに始めると、抜けられなくなります。次の点を先に決めてください。

利点の全体像はメリット、費用の負担は手数料がデメリットになる理由、判断の基準は利用すべきケースで扱います。