保証ファクタリングとは？買取型との違いをわかりやすく解説

保証ファクタリングは、売掛先が支払えなくなった場合に備える契約です。買取型と違い、契約した時点で資金が入るわけではありません。

目的が「資金化」ではなく「備え」である——ここを取り違えると、期待と違う契約になります。

買取型と目的が違う

同じ「ファクタリング」でも、得られるものが違います。

資金繰りには直接効かない

保証型では、支払期日より前に資金を受け取ることはできません。備えを買うための費用（保証料）が先に出ていく形です。

資金が必要な場面では、保証型は解決になりません。急いで資金が必要な場合は、買取型か他の手段を検討してください。

検討する場面

保証型が候補になるのは、次のような状況です。

• 新規の取引先で、支払いの確実さを判断しづらい
• 取引額が大きく、支払われなかった場合の影響が大きい
• 継続的に取引する予定があり、備えを持っておきたい

確認する項目

保証型を検討する場合、確認するのは資金化とは別の点です。

名前だけで判断しない

金融庁は、ファクタリングとして行われる取引について、契約の実態に照らして判断されるとしています。保証型を名乗る契約でも、内容が実質的な貸付や別の取引であれば扱いは変わります。

契約書で、何を約束する取引なのかを確かめてください。買取型の詳細は買取ファクタリング、種類全体はファクタリングの種類で扱います。