ファクタリングの流れ｜申込みから売掛金の現金化までを解説

ファクタリングの手続きは、問い合わせ → 見積り → 審査 → 契約 → 入金 → 精算の順に進みます。順序そのものは会社が違っても大きく変わりません。変わるのは、それぞれにかかる時間と、必要になる書類です。

この記事では、各段階で「何が決まるのか」「自分は何を用意するのか」を分けて説明します。会社ごとの所要時間は公表値が異なるため、比較ページで確認してください。

段階ごとに決まることが違う

先に全体像を押さえます。前の段階が終わらないと次へ進めないため、どこで止まりやすいかを知っておくと段取りが組めます。

見積りでは、買取代金と差し引かれる費用が示されます。ここで確認せずに進むと、契約直前に条件を飲むことになります。

法務省は、法人がする金銭債権の譲渡について、登記により第三者への対抗要件を備えられる制度を説明しています。登記の有無で手続きと費用が変わるため、見積り段階での確認が要ります。

審査では、申込者の信用より、売掛債権が確実に支払われるかどうかが重視されます。請求書、契約書、入金実績のわかる資料などで、債権が実在し、期日に支払われる見込みがあるかを確認されます。

書類が揃っていないと、この段階で止まります。急ぐ場合ほど、事前に手元の資料を整理しておいてください。

契約書では、金額だけでなくリスクの負担を確認します。金融庁は、集金できなかった場合に売主が買い戻す、あるいは売主自身の資金で支払うこととされているものは、貸金業に該当するおそれがあるとしています。

契約後、買取代金が振り込まれます。取引はここで終わりではありません。支払期日に売掛先が代金を支払い、その資金の流れ方（自社を経由するのか、直接支払われるのか）は方式によって変わります。