ファクタリングは怪しい？そう思われる理由と正しい仕組みを解説

「怪しい」と感じる理由は、誤解によるものと、実際に問題がある取引によるものが混ざっています。分けて考えると、判断できるようになります。

誤解によるもの

まず、仕組みを知れば解ける部分です。

民法第466条第1項は「債権は、譲り渡すことができる。」と定めています。売掛債権を売ること自体は、法律が認めた財産の処分です。金融庁も、法的には債権の売買（債権譲渡）契約であると説明しています。

実際に問題がある取引

一方で、警戒が正しい場合もあります。金融庁は、中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されていると説明しています。

疑いのサインとして挙げられているのは次のような点です。

• 受け取る金銭（買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
• 集金できなかった場合に、売主が債権を買い戻すこととされている
• 集金できなかった場合に、売主自身の資金で支払わなければならないこととされている

「怪しさ」を確認可能な項目に変える

感覚のままでは判断できません。次の項目に置き換えてください。

費用が見えにくいと感じたら

内訳を出せない相手とは契約しないでください。手数料、掛け目、登記費用、振込手数料——それぞれ確認し、最終的に振り込まれる金額を数字で確認します。

判断に迷ったら

金融庁は、少しでも心配な点があれば弁護士に相談するなど、違法な取引が行われないよう留意するよう促しています。「怪しい」と感じた時点で立ち止まるのは、正しい反応です。

安全性の判断手順はファクタリングは安全？、違法になる場合はファクタリングは違法？で扱います。