ファクタリングは安全？初めて利用するときの確認ポイント

「ファクタリングは安全か」という問いには、取引の種類ではなく、契約と相手で決まるとしか答えられません。同じ名前でも、素直な債権の売買もあれば、金融庁が注意喚起している偽装ファクタリングもあります。

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されているとして、事業者に注意を促しています。だからこそ、判断は自分で確認できる項目に落として行う必要があります。

安全性を判断する3つの層

確認する順番を決めておくと、迷いません。

金融庁は、集金できなかった場合に売主が債権を買い戻す、または売主自身の資金で支払わなければならないこととされているものについて、貸金業に該当するおそれがあるとしています。

「買戻し」「償還」「表明保証」という語が出てきたら、その条項の意味を確認してください。ノンリコースと書かれていても、実態で判断されるとされています。

金融庁は、受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額であるケースについて、偽装ファクタリングの疑いがあるとしています。

安すぎる提示は、条件が良いのではなく別の取引である可能性を示します。

会社の商号、所在地、代表者、連絡先が公表されているかを確認してください。当サイトも、これらを公式ページで確認できない事業者は掲載しません。

金融庁は、少しでも心配な点があれば、法律の専門家である弁護士に相談するなど、違法な取引が行われないよう留意するよう促しています。契約前であれば、まだ止められます。

「怪しい」と感じる理由の整理はファクタリングは怪しい？、適法性の話はファクタリングは違法？で扱います。