売掛金の買取とは？ファクタリング会社が買い取る仕組み

売掛金の買取とは、ファクタリング会社がその債権を買い取り、代金を先に支払うことです。買い取れるかどうかは、申込者の信用より、その債権が予定どおり支払われるかで判断されます。

判断の材料になるのは、大きく3つです。債権が実在するか、支払期日に支払われる見込みがあるか、後から金額が変わる事情がないか。

見られているのは「債権そのもの」

民法第468条第1項は、債務者は対抗要件具備時までに譲渡人に対して生じた事由をもって譲受人に対抗することができると定めています。また第469条第1項は、対抗要件具備時より前に取得した債権による相殺をもって対抗できるとしています。

つまり、買った側は債権をそのままの状態で引き継ぎます。だからこそ、納品や検収に問題がないか、値引きや相殺の予定がないかが確認されます。

次の条件がそろっているほど、判断がしやすくなります。

一方、次のような場合は確認に時間がかかるか、対象外になります。

譲渡制限の定めがあっても、民法第466条第2項により譲渡そのものの効力は妨げられません。ただし同条第3項の適用があるため、扱いは会社によって異なります。

額面のうちいくらを買い取るか（掛け目）と、そこから引かれる手数料は別の項目です。当サイトでは率を書かず、各社の公表値のみを比較ページに掲載します。

金融庁は、受け取る金銭が債権額に比べて著しく低額であるケースについて、偽装ファクタリングの疑いがあるとして注意を促しています。安すぎる提示も判断材料です。

用意する資料は、それぞれ確認される内容が違います。目的を知っておくと、何を優先して揃えるかが決まります。

買取の可否と価格は、資料の揃い方で変わります。契約時の確認点は売掛債権の譲渡、手段の比較は売掛金を現金化する方法で扱います。