売掛金の入金前に資金調達する方法｜ファクタリングを解説

入金前に資金が必要になったとき、選べる手段は残り日数で決まります。時間があるほど費用の低い手段を選べ、日数が短いほど選択肢は減ります。

まず、支払期日までの残り日数と、必要な金額を数字にしてください。そこが決まらないと、どの手段が現実的かを判断できません。

残り日数で選択肢が変わる

日数ごとに、現実的に間に合う手段を整理します。

中小企業庁は、中小企業向けの融資・保証などの金融支援制度を案内しています。時間に余裕がある場合は、まずこの種の制度と、取引条件の見直しから検討してください。

公正取引委員会は、取適法の禁止行為として、中小受託事業者から価格協議の求めがあった場合に協議に応じなかったり、必要な説明を行わなかったりすることを挙げています。

条件の相談は、立場上言い出しにくいものですが、制度上は協議を求められるという前提を知っておくと動きやすくなります。

資金化を急ぐとき、時間がかかるのはたいてい書類です。次を先に揃えておくと、判断が早くなります。

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を確認したとして注意喚起を出しています。急いでいるときは、条件を確認せずに契約してしまいがちです。

差し引かれる金額と、買戻しの定めの有無だけは必ず確認してください。この2点は、どんなに急いでいても省略できません。

売掛債権を売った場合、支払期日以降の扱いは方式によって変わります。回収前に現金化する場合の注意で扱います。支払サイトそのものの見直しは支払サイトを参照してください。