ファクタリングと銀行融資の違い｜審査・スピード・費用を比較

銀行融資とファクタリングの一番の違いは、誰の信用を見るかです。融資は自社の返済能力、ファクタリングは売掛先と債権の内容が中心になります。

中小企業庁は、中小企業向けの融資・保証などの金融支援制度を案内しています。制度を使った融資は条件が明確ですが、申込みから実行までには手続きの時間がかかります。

見られるものが違う

同じ資金調達でも、判断材料が異なります。

融資では、決算書や事業計画の確認、保証協会の手続きなどが入るため、実行までにまとまった時間が必要です。ファクタリングでは、債権と売掛先の確認が中心になるため、工程が少なくなります。

ただし、当サイトでは「◯日で入金」といった一律の日数は書きません。会社と案件で変わるためです。各社が公表している目安は比較ページで確認してください。

融資は利息（年利）、ファクタリングは手数料（額面から差し引く）です。単純に率だけを比べると判断を誤ります。

比べるときは、同じ金額を、同じ期間だけ早く手に入れるといくらかかるかという形にそろえてください。

融資とファクタリングは、排他的な関係ではありません。時間に余裕があるうちに融資や公的制度を検討し、間に合わない部分を債権の資金化で埋める、という組み合わせもあります。

ただし、ファクタリングをくり返すと手数料が積み上がります。恒常的な資金不足には向きません。

次の順に確認すると、選択肢を絞れます。

金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を確認したとして注意喚起を出しています。融資を断られた直後は判断が急ぎがちです。条件の確認だけは省略しないでください。

融資が難しい場合の考え方は銀行融資を断られた場合、他の調達手段は資金調達で扱います。