ファクタリング初心者ガイド｜利用前に知っておきたい基本知識

初めてファクタリングを検討するときに一番効くのは、確認する順番を決めておくことです。急いでいるときほど、契約書を読まずに条件を受け入れてしまいます。

この記事は、申し込む前に自分で確かめる項目を順番に並べたものです。個別の会社をすすめるものではありません。会社ごとの条件は比較ページで公表値を確認してください。

手順1：何を売るのかを確定させる

対象になるのは、納品が終わっていて、支払期日が決まっている売掛債権です。まず、どの請求書を、いくらで、いつ入金予定なのかを一覧にします。ここが曖昧なままだと、見積りも比較もできません。

手順2：費用の内訳を見積り段階で聞く

差し引かれるのは手数料だけとは限りません。契約前に、次の項目それぞれについて「かかるか、いくらか」を確認してください。

• 手数料（買取代金から差し引かれる分）
• 債権譲渡登記を行う場合の登記費用と司法書士報酬
• 事務手数料、印紙代、振込手数料

法務省は、法人がする金銭債権の譲渡について、登記により第三者への対抗要件を備えられる制度を説明しています。登記を行うかどうかで手続きと費用が変わるため、見積りの段階で確認する価値があります。

手順3：契約書の危ない条項を読む

金融庁は、契約書に債権譲渡契約（売買契約）と定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるものは貸金業に該当するおそれがあるとしています。とくに次の形は要注意です。

• 集金できなかった場合に、売主が債権を買い戻すこととされている
• 集金できなかった場合に、売主自身の資金で支払わなければならないこととされている
• 受け取る買取代金が、債権額に比べて著しく低額である

金融庁は、ノンリコース（売却後に返済義務が生じないこと）の規定があるかといった形式的な要素だけでなく、経済的側面や実態に照らして判断されるとしています。「ノンリコースと書いてあるから安心」とは限りません。

手順4：相手の会社を確認する

商号、所在地、代表者、連絡先が公表されているかを確認します。当サイトも、これらを公式ページで確認できない事業者は掲載しません。少しでも不安があれば、契約前に弁護士へ相談してください。

手順5：比較してから決める

1社の見積りだけでは、条件が妥当かどうか判断できません。手数料の範囲、入金までの目安、必要書類を並べて比べてから決めてください。

条件の並べ方は比較・評価の基準に、契約前のリスクは利用前に知っておくことにまとめています。